Estimados, adjuntamos el acceso a la disertación Tecnología aplicada a la originación del crédito y a las cobranzas – que fue realizara por Cámara días atrás, a cargo del Ing. Juan Weber/Div Inf S.A. Lic. Lucas Nobile/Epico S.A.y Dr. Diego Petitto
La misión fundamental de todo microemprendimiento para sostenerse en pie a lo largo del tiempo es que sea rentable.
La rentabilidad es el beneficio promedio de la empresa por la totalidad de las inversiones realizadas.
Por ejemplo, si la ganancia de una empresa en un año es del 10%, significa que ha ganado 100 pesos por cada 1.000 pesos invertidos.
“El objetivo de toda empresa es aumentar su rentabilidad y para hacerlo deberá contar con una estrategia sólida que no sólo tenga en cuenta ´precio de venta´ menos ´costos´”, dice a iProfesional la coach empresarial y emprendedora Daniela de Lucía.
Es decir, a palabras de esta experta, la estrategia para aumentar la rentabilidad de un microemprendimiento debe ser integral y contemplar los precios, ventas, comunicación y liderazgo que lleve adelante.
“La rentabilidad de una empresa es el resultado de su comportamiento desde todas sus áreas, no es sólo el resultado del balance o del área de administración“, sostiene De Lucía.
Para los expertos, mejorar el nivel de ganancias de un microemprendimiento implica optimizar y potenciar cada una de sus áreas. “Desde lo comercial hasta recursos humanos, todo suma”, acota la coach profesional.
Al respecto, de Lucía menciona siete aspectos fundamentales para lograr que un microemprendimiento sea rentable:
En primera medida se debe tener presente que el concepto “valor” es abstracto, por lo que varias empresas lo dejan a propias interpretaciones y prioridades.
“La realidad es que cuando un microemprendimiento entiende el concepto de valor de la manera adecuada enciende el corazón de su negocio y asegura su rentabilidad“, dice de Lucía.
Y agrega: “El valor no es algo que la empresa agregue. No es el precio, no es un descuento o un pequeño servicio adicional, tampoco agregar algo extra al producto; eso es una promoción. El valor de un microemprendimiento es, simplemente, el producto o servicio que la empresa ofrece a sus clientes y por el cual sus clientes lo valoran y, como consecuencia, compran”.
Algo que suele ocurrir a menudo es que muchas empresas venden a ciegas, desconociendo su verdadero valor, y se ven “aplastadas” por la competencia porque conocen su producto o servicio, pero desconocen cuál es el valor que ofrece.
“Miran tanto hacia adentro, hacia la rentabilidad y hacia el balance, que se olvidan de mirar a sus clientes y el valor que ofrecen a sus vidas con sus productos o servicios“, remarca de Lucía.
En un nuevo camino por regular el mercado, ahora la Comisión Europea se centra en la Internet de las Cosas, con énfasis en los asistentes por voz
argrethe Vestager ha comenzado a investigar el sector del Internet de las Cosas. Según ha confirmado en un comunicado de prensa, la Comisión Europea ha iniciado una investigación sectorial cuyo objetivo es saber qué productos se venden, cómo funcionan estos mercados, qué datos se recogen, cómo se usan y cómo las compañías ganan dinero con ellos. Precisamente por ello, la Comisión pondrá especial atención en los asistentes de voz, a saber Alexa, Siri y Google Assistant.
De acuerdo a Vestager, “los resultados de esta investigación deberían ayudarnos a detectar situaciones en las que las empresas pueden haber infringido las normas de competencia“. Señala, además, que aportará información útil que “puede alimentar las iniciativas reglamentarias de la Comisión” que afectan al IoT y, por último, enviar “un importante mensaje a los poderosos operadores de estos mercados de que los estamos vigilando”.
Según la comisaria europea, Internet está penetrando cada vez más en los objetos que usamos día a día. Tanto que a finales de 2019 había 108 millones de dispositivos y se estima que para 2023 haya 184 millones. Es un mercado jugoso, puesto que tal y como asegura Vestager, “se espera que el valor del mercado de los hogares inteligentes casi se duplique en los próximos cuatro años a más de 27.000 millones de euros”. Esto incluye cualquier dispositivo IoT, desde relojes y pulseras hasta frigoríficos conectados.
En el centro de este ecosistema se encuentran los asistentes de voz, como Siri, Google Assistant o Alexa. Para la comisaria, el potencial de estos dispositivos es increíble, aunque solo tendremos todos los beneficios (“precios bajos, amplias opciones y servicios y productos innovadores”) si el mercado se mantiene “abierto y competitivo”. El problema, explican desde la Comisión, es que “la competencia en los mercados digitales puede ser frágil”.
“Cuando las grandes empresas abusan de su poder, pueden empujar rápidamente los mercados más allá del punto de inflexión, donde la competencia se convierte en monopolio. Ya hemos visto eso antes. Si no actuamos a tiempo, hay un serio riesgo de que suceda de nuevo con el Internet de las cosas”.
Una de las claves de este mercado son los datos. Los asistentes de voz y, por ende, los dispositivos conectados, recogen una “gran cantidad de datos” sobre nuestros y, según la comisaria, “existe el riesgo de que las grandes empresas puedan hacer un mal uso de los datos recogidos a través de estos dispositivos, para cimentar su posición en el mercado frente a los desafíos de la competencia”.
Para descubrir cuál es la situación del mercado y que están haciendo las compañías con los dispositivos que venden y los datos que recopilan, la Comisión va a enviar una serie de cuestionarios a 400 empresas europeas, asiáticas y americanas, tanto grandes y pequeñas. Según Vestager, “estamos preguntando sobre los datos – cómo se recogen, cómo se utilizan, y cómo las empresas ganan dinero con los datos que recogen. Y estamos preguntando sobre cómo estos productos y servicios trabajan juntos, y sobre los posibles problemas para hacerlos interoperables”, indicó Xataka.
Fuente: iProUP publicado 18/07/2020.-
Que, como se ha venido señalando en la mayoría de los considerandos de la normativa citada en el VISTO del
presente, con fecha 11 de marzo de 2020 la ORGANIZACIÓN MUNDIAL DE LA SALUD, en adelante la OMS,
declaró el brote del nuevo coronavirus SARS-CoV-2 como una pandemia.
Que por las recomendaciones dictadas por la OMS así como por las experiencias recogidas de lo sucedido en Asia
y diversos países de Europa, en ese momento se tomó la determinación de proteger la salud pública mediante el
dictado del Decreto N° 260/20 por el cual se amplió en nuestro país la emergencia pública en materia sanitaria
establecida por la Ley N° 27.541, por el plazo de UN (1) año.
Que la velocidad en el agravamiento de la situación epidemiológica a escala internacional requirió, pocos días
después, la adopción de medidas inmediatas para hacer frente a la emergencia, dando lugar al dictado del Decreto
N° 297/20, por el cual se dispuso el “aislamiento social, preventivo y obligatorio”, en adelante “ASPO”, durante el
plazo comprendido entre el 20 y el 31 de marzo del corriente año, para los y las habitantes del país y para las
personas que se encontraran transitoriamente en él. Este plazo, por razones consensuadas y fundadas en el
cuidado de la salud pública explicitadas en los considerandos de la normativa señalada en el VISTO del presente
decreto, fue sucesivamente prorrogado mediante los Decretos Nros. 325/20, 355/20, 408/20, 459/20 y 493/20 y, con
ciertas modificaciones según el territorio, por los Decretos Nros. 520/20 y 576/20 hasta el 17 de julio del corriente
año, inclusive.
Que todas estas medidas han permitido, hasta el momento, mitigar la expansión de COVID-19 teniendo en cuenta
la aparición gradual y detección precoz de casos y la implementación de las acciones de control ante casos con
menor tiempo de evolución, registrándose una disminución en la velocidad de propagación en una gran parte del
país, según se detalla más adelante, y habiéndose evitado, hasta la fecha, la saturación del sistema de salud, a
diferencia de lo sucedido en otros lugares del mundo.
Que mediante el Decreto N° 260/20 se amplió la emergencia pública en materia sanitaria, establecida por la Ley
N° 27.541, en virtud de la pandemia declarada por la Organización Mundial de la Salud (OMS) en relación con el
COVID-19, durante el plazo de UN (1) año a partir de la entrada en vigencia del citado decreto.
Que por el Decreto N° 297/20 se estableció la medida de “aislamiento social, preventivo y obligatorio”, habiéndose
anunciado su prórroga para determinadas zonas del país hasta el día 2 de agosto de 2020, inclusive; en tanto otras
zonas con valoración positiva de determinados criterios epidemiológicos se encuentran en una fase más avanzada,
pero manteniéndose en todos los casos las medidas sanitarias dispuestas por las autoridades nacionales y locales.
Que en dicho contexto, oportunamente mediante el Decreto N° 298/20 y sus complementarios Nros. 327/20,
372/20, 410/20, 458/20, 494/20, 521/20 y 577/20, se suspendió el curso de los plazos, dentro de los procedimientos
administrativos regulados por la Ley Nacional de Procedimientos Administrativos N° 19.549, por el Reglamento de
Procedimientos Administrativos. Decreto 1759/72 – T.O. 2017 y por otros procedimientos especiales, hasta el 17 de
julio de 2020 inclusive.
Que atento la prórroga de las medidas de protección sanitarias anunciada, corresponde prorrogar la suspensión de
los plazos dentro de los procedimientos administrativos hasta idéntica fecha, con el fin de resguardar la tutela de los
derechos y garantías de los interesados y las interesadas.
Que al igual que se estableció mediante el Decreto N° 298/20, esta suspensión no alcanza a los plazos relativos a
los trámites vinculados a la emergencia pública sanitaria.
Que mediante el Decreto N° 260/20 se amplió, por el plazo de UN (1) año, la emergencia pública en materia
sanitaria establecida por la Ley N° 27.541, en virtud de la pandemia declarada por la ORGANIZACIÓN MUNDIAL
DE LA SALUD (OMS) en relación con el COVID-19.
Que a través del Decreto N° 297/20 se estableció una medida de aislamiento social, preventivo y obligatorio en todo
el país, que fue prorrogada sucesivamente por los Decretos Nros. 325/20, 355/20, 408/20, 459/20 y 493/20, hasta el
7 de junio de 2020, inclusive.
Que por el Decreto N° 520/20 se diferenció a las distintas áreas geográficas del país, en el marco de la emergencia
sanitaria originada por el COVID 19, entre aquellas que pasaron a una etapa de “distanciamiento social, preventivo
y obligatorio” y las que permanecieron en “aislamiento social, preventivo y obligatorio”, de acuerdo al estatus
sanitario de cada provincia, departamento y aglomerado.
Que, mediante el Decreto Nº 605/20 se dispusieron diversas medidas de cuidado sanitario para prevenir la
transmisión del virus SARS-CoV-2 y se estableció, para el período comprendido entre los días 17 y 2 de agosto de
2020 inclusive, el régimen aplicable para cada provincia, departamento y aglomerado de acuerdo a las
características de circulación y dinámica del virus en cada uno de ellos.
Que para el aglomerado urbano denominado ÁREA METROPOLITANA DE BUENOS AIRES (AMBA) se ha
prorrogado, en los términos establecidos en los artículos 10 y 11 del citado Decreto N° 605/20, hasta el 2 de agosto
de 2020 inclusive, el aislamiento social, preventivo y obligatorio.
Descargar completa Decision administracion 1289-2020
Descargar completa anexo-1289-2020
Descargar completa anexo 2- 1289-2020
TEXTO ORDENADO DE LAS NORMAS SOBRE
“TASAS DE INTERÉS EN LAS OPERACIONES DE CRÉDITO”
PROTECCIÓN DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS
Descargar completa BCRA – proteccion de usuarios financieros – 28-2-20
Más y más comercios aceptan pagos en cripto hoy en día, gracias al movimiento de las Finanzas Descentralizadas (DeFi) y los muchos beneficios que las criptos brinda a los minoristas y clientes del comercio electrónico por igual. Se estima que solo en Bitcoin (BTC) enviaron $ 4 mil millones a través de procesadores de pagos en 2019. 1
Pero aunque las DeFi ofrecen mayor seguridad, eficiencia y control que el sistema financiero tradicional, existe un obstáculo para aceptar pagos en cripto: la mayoría de las criptomonedas son volátiles, por lo que para evitar la posibilidad de que los fondos recibidos pierdan valor, los comerciantes deben cambiar los pagos por una stablecoin rápidamente, y luego pagar las tarifas asociadas.
Esos inconvenientes y tarifas pueden evitarse aceptando pagos en la stablecoin Dai de MakerDAO, que tiene paridad 1:1 con el dólar estadounidense. Dai ofrece los beneficios de las criptos (velocidad y transparencia) y de una moneda fiduciaria (precio confiable) al tiempo que evita el riesgo y los costos de los pagos tradicionales de Internet (devoluciones y altas tarifas de transacción). En otras palabras, Dai es la cripto-solución ideal para el comercio electrónico.
En general, el comercio electrónico (e-commerce) está creciendo rápidamente. Las previsiones del verano pasado sugieren un crecimiento de más del 60% interanual hasta 2022, y se espera que los minoristas mundiales reciban $ 5,7 billones en pagos para entonces.2 Los Pagos en Cripto representan solo una pequeña proporción de ese total, pero las crecientes tasas de adopción sugieren que las criptos está demostrando su valor como un método eficiente de pagos diarios.
Dado que Bitcoin fue concebido como una forma de ‘efectivo’ electrónico de igual a igual,3no debería sorprendernos que tanto Bitcoin como otras criptomonedas estén ganando terreno como medio de pago online.
BitPay, un servicio popular que permite a las tiendas aceptar pagos criptográficos sin preocuparse por la volatilidad, procesó $ 1 mil millones en transacciones el año pasado 4, igualando la cantidad de 2018.5
Servicios similares también están mostrando crecimiento. Coinbase Commerce, que recientemente agregó Dai como método de pago, ha visto un total de $ 200 millones gastados a través de 8,000 comerciantes integrados. 6 CoinGate, que se lanzó en 2014 y ofrece liquidez para criptomonedas y ciertas monedas fiat, ha evolucionado para aceptar más de 50 monedas y tokens digitales diferentes, incluidos Dai.7
Todos estos servicios comerciales tienen algo en común: se enfrentan a la volatilidad de las criptomonedas al proporcionar la capacidad de intercambiar tokens por fiat, introduciendo necesariamente tarifas y puntos de centralización. 8 Dai evita esos problemas porque los pagos en Dai no necesitan ser intercambiados.
Usar Dai es muy parecido a usar efectivo: se puede mantener sin riesgo ni penalización, y gastarse en bienes y servicios. Los comerciantes también pueden optar por cambiar Dai por fiat, o no.
Como la stablecoin descentralizada líder y la criptomoneda más utilizada en el espacio DeFi, Dai ofrece la combinación ideal de características para los comerciantes de comercios electrónicos, dándoles lo mejor del mundo de las criptomonedas y del mundo fiduciario.
Dai ofrece una serie única de beneficios a los minoristas y a sus clientes online. Éstos incluyen:
1.Baja volatilidad. El valor de la mayoría de las criptomonedas fluctúa según las condiciones del mercado. Dai es una stablecoin que mitiga la volatilidad a través de un sistema autónomo de csmart contracts llamado Protocolo Maker, así como a través de la Gobernanza Descentralizada de la comunidad. Esto significa que los comerciantes pueden recibirlo y luego guardarlo indefinidamente, sin la necesidad de cambiarlo por otras monedas fiduciarias, como lo hacen cuando aceptan pagos con Bitcoin.
2. Evitar las altas tarifas de procesamientos de pagos. Las pequeñas empresas pueden enfrentar altas tarifas de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito, dependiendo del volumen de transacciones y otros factores. 9 Las tarifas del gas en cripto son generalmente mucho más bajas.
3. Tarifas de red bajas. Las transacciones en Dai incurren en una pequeña tarifa (las tarifas de transacción de Ethereum son una fracción de las tarifas de red de Bitcoin 10), pagadas por el remitente.
4. Sin devoluciones. Todos los pagos de Dai son transparentes y permanentes porque el token está alojado en una blockchain descentralizada. No hay intermediarios involucrados en las transacciones, y los comerciantes saben que una vez que se realiza un pago, no se puede cancelar ni revertir. La única forma en que un cliente puede recibir un reembolso es si el comerciante emite uno.
5. Pagos móviles. Dai está integrado con muchas wallets, lo que facilita a los clientes y comerciantes realizar transacciones a través de teléfonos móviles. Forbes sugiere que el 72% de las compras en línea se realizarán a través de dispositivos móviles para el próximo año. 11
6. Identidad de marca positiva. Es probable que los comerciantes que admiten pagos en cripto sean vistos como más innovadores y expertos en tecnología que sus competidores.
7. Nuevos mercados. Las criptos se han vuelto cada vez más populares entre los millennials. 12 Dai puede ayudar a los comerciantes a aumentar su exposición a estas masas.
8. Mejorar el valor social. Tu negocio ayudará directa o indirectamente a los clientes que usan Dai a evitar los problemas de hiperinflación en sus países. Dai tiene una comunidad de usuarios activa en América Latina por este motivo. Potencialmente, estarías bien ubicado para ayudar a estos usuarios a obtener los bienes y servicios que necesitan, o al menos, ayudar a proporcionar conciencia y liquidez a la moneda que usan para cubrir sus monedas locales.
9. Fácilmente de agregar. Varios complementos y servicios de plataformas comerciales permiten agregar a Dai como opción de pago de forma rápida y sencilla. Los desarrolladores experimentados de las plataformas de comercio electrónico pueden optar por autointegrar Dai a sus proyectos utilizando APIs públicas y documentación de Maker.
Hay muchos beneficios al aceptar pagos en Dai en su sitio web de comercio electrónico, incluyendo baja volatilidad, tarifas mínimas y sin devoluciones. Gracias a las numerosas y potentes herramientas de complementos disponibles, agregar Dai como opción de pago es rápido y puede ayudar a abrir su negocio a nuevos mercados en cuestión de minutos.
¡ Integra Dai en tu negocio y comienza a aceptar pagos en criptomonedas ya !
Fuente: Maker Blog publicado 15/07/2020.-
A LAS ENTIDADES FINANCIERAS:
Ref: Comunicaciones “A” 7006 y “B” 12009. Aclaración.
Nos dirigimos a Uds. a los efectos de recordarles que conforme los puntos 3. y 7. de la Comunicación “A” 7006, las
entidades financieras deben otorgar obligatoriamente financiaciones a las MiPyMEs, cuando tales empresas no se
encuentren informadas en la “Central de deudores del sistema financiero”, a una tasa de interés de hasta el 24 %
nominal anual, y cuenten con garantía del FOGAR, por el monto cubierto por dicha garantía.
A tales efectos, mediante la Comunicación “B” 12009, esta Institución puso a disposición de las entidades
financieras el listado de MiPyMEs provisto por el Ministerio de Producción de la Nación.
Sobre el particular, les informamos que se ha actualizado el mencionado listado, por lo cual deberán descargar una
nueva copia del archivo, que podrán obtener en el sitio https://www3.bcra.gob.ar.