Hace solo un par de años, el término “fintech”, una combinación de las palabras tecnología financiera, estaba reservado estrictamente para el sector de bancos, otras instituciones financieras y de crédito. Hoy en día, Fintech toca prácticamente la vida diaria de todos, desde el comercio electrónico hasta los préstamos en línea y las billeteras móviles.

De hecho, las recientes recomendaciones globales para el distanciamiento social, están empujando a las fintech a un público cada vez más amplio. De acuerdo con deVere Group, una de las organizaciones de asesoramiento financiero independiente más grandes del mundo, al coronavirus se le atribuye un aumento del 72% en el uso de aplicaciones fintech, ya que la mayor necesidad de pagos sin contacto más los temores de una recesión, están impulsando el crecimiento de estas compañías. 

Andrés Barrantes, CEO de nuvu, compañía especializada en la creación de negocios digitales, asegura que “vivimos un momento de transformación para todas las industrias a nivel global. Sin embargo, la vida continuará con nuevas formas de interacción comercial y una perspectiva profundamente digital. Este año abrió sus puertas con una caída económica récord que representó el máximo auge para la banca móvil. Ahora, las fintech y bancos digitales están en la mejor posición para generar valor al consumidor y la competitividad se incrementa para los bancos tradicionales”.

La industria fintech continúa evolucionando y la inversión se está disparando. Con casi el 80% de las instituciones financieras ya encerradas en sociedades fintech, está a punto de transformar prácticamente todas las industrias. Para ello, Barrantes señala que en este sentido, se debe avanzar en la simplificación, en que los bancos pueden facilitar la incorporación de los clientes.

Este año, las fintech incrementarán su relevancia en el mercado como el aliado clave de los gobiernos en una etapa de refinanciación, préstamos comerciales, gestión financiera y planificación. Aún queda un largo camino para conocer cuáles serán los cambios permanentes que la crisis económica traerá al ecosistema financiero de América Latina.

Fuente: El Nuevo Siglo publicado 11/08/2020.-

El sector financiero ha sido gran ejemplo de transformación digital. En los últimos años, nuevas tecnologías financieras han cambiado las reglas de juego de manera significativa.

Actualmente, múltiples e innovadores participantes, a través de la tecnología, brindan nuevas alternativas para ofrecer productos y servicios financieros a un clic. Esto ha generado una titánica labor de los reguladores para plantear una normativa que se adapte a las nuevas realidades y que dé vía libre a nuevos modelos de negocios y segmentos.

En Colombia, al contrario que ha pasado con otras industrias, el sector fintech ha mostrado avances en su normativa liderados por el Ministerio de Hacienda, a través de la Unidad de Regulación Financiera (URF), y la Superintendencia Financiera. Y no es para menos. actualmente Colombia es el tercer mercado de América Latina en el desarrollo de iniciativas fintech, por debajo de México y Brasil. Además, el más reciente estudio Finnovista Fintech Radar identificó 200 startups del sector en el país, con una tasa de crecimiento anual de 26%.

En ese contexto, los reguladores han puesto en marcha algunas iniciativas que permitan el desarrollo de modelos innovadores y el acceso a estos. Entre los avances más significativos está la normatividad para los depósitos electrónicos, el crédito digital y el crowdfunding. También se destaca el sandbox de la Superfinanciera, que ha tenido un gran peso en el desarrollo del sector fintech nacional.

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Pero se trata de pequeños pasos para los retos que vienen una vez superada la crisis del coronavirus. Esta industria tendrá un papel relevante en la recuperación económica.

Así las cosas, el sandbox ha resultado beneficioso para la industria, pero este mecanismo tiene cosas por mejorar. Para Ricardo Fandiño, socio director de banca y finanzas de Gómez Pinzón, la intención es buena, pero esta herramienta está frenando los procesos de innovación y la puesta en marcha de proyectos productivos, que muchas veces no tienen por qué pasar por este mecanismo. “Tiene que ser más ágil. Lo ideal es buscar que ese sandbox no se vuelva un camino disuasivo, donde los emprendedores van y esperan que les digan si su proyecto tiene o no vía libre para operar”, dijo.

Fandiño también resaltó la necesidad de superar el fantasma de las pirámides, cuya regulación limita el desarrollo de nuevos modelos de negocio, especialmente de segmentos como el crowdfunding. En ese sentido, señaló que el país limitó el campo de acción con cargas regulatorias poco realistas.

Fernando Bermúdez, asociado senior de Muñoz Tamayo & Asociados, concuerda. Afirma que la regulación para crowdfunding es muy restrictiva y no ha permitido que florezca en el país este mecanismo, una de las primeras opciones de los emprendedores hoy. “En dos años de la regulación solo hay un jugador en el mercado. Lo que evidencia que estas regulaciones donde se les exige a nuevos modelos operar con cargas regulatorias de una entidad financiera, tienen un costo muy alto para el país”, afirmó.

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Señalan que los reguladores deben comprender la operación de estos nuevos modelos. Y plantear una normativa flexible donde primen aspectos como la confianza, la buena fe y la seguridad jurídica. Para esto, también será necesario contar con un aparato judicial que esté familiarizado con estas alternativas de financiación.

Por otro lado, está el tema de los pagos electrónicos, que está pendiente desde hace un año y que hoy se convierte en un elemento clave para el desarrollo de industrias como el comercio electrónico.

En Colombia, este segmento es el segundo de mayor participación en la industria fintech. Sin embargo, señala Roberto Borrás, socio de Garrigues, la normativa se quedó atrás y no considera actores como las pasarelas de pago o procesadores, e impide la masificación de estos servicios en el país.

“La nueva regulación establece unos conceptos de industria que no están definidos hoy en la normativa. Este proyecto de decreto es fundamental y será un verdadero revolcón en la industria de pagos y servicios transaccionales en el país”, afirmó.

A estas prioridades, según Colombia Fintech, se unen temas como una mayor normativa jurídica al crédito digital, enfocada en darle seguridad a los cobros que se realizan a través de empresas fintech.

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También será clave poner sobre la mesa temas como el OpenBanking, que busca liberar la información para personalizar los servicios financieros; el factoring, al dar reglas claras para la negociación por ejemplo de los títulos valor; y los criptoactivos. Colombia es la quinta economía donde más se transan estos activos, pero su regulación ha retrasado la implementación de tecnologías como el blockchain, que promete ser un actor relevante en la banca del futuro.

Fuente: Dinero.Com publicado 08/06/2020.-

Se lanzó Qira, una app que permite comprar agroinsumos de forma digital gracias al comercio electrónico.

En su página web ofrece insumos con stock disponible de herbicidas, fungicidas, insecticidas, silobolsas, por ejemplo. El proceso de compra es a través del sitio más una línea de WhatsApp que está habilitada para canalizar consultas técnicas y de productos.

Los desarrolladores también crearon una red de puntos de entrega que ofrece la posibilidad de programar un calendario de retiro de los insumos en 25 centros que están ubicados en Buenos Aires, Santa Fe y Córdoba.

Por otra parte, Circular, una plataforma inteligente para que los choferes puedan sacar un turno en el puerto de descarga, informó que tuvo un crecimiento del 400% desde su nacimiento en 2018 en la cantidad de usuarios activos. Hasta el momento, según informaron desde la empresa, ya concentra a más de 25.000 choferes registrados en línea.

Según afirmaron, el transporte de los granos a los puertos cambió sustancialmente su dinámica gracias a la adopción de esta plataforma por parte los distintos actores que participan de la cadena logística. La app ya otorgó más de 100.000 turnos.

Respetando el horario convenido, la mayoría de los usuarios evitó esperas innecesarias ni la necesidad de bajarse del camión para trámites adicionales. Disminuyeron las aglomeraciones que son habituales en estos puntos. Para cada camión, significó una reducción promedio de 4 horas en el tiempo de permanencia en el puerto.

“Continuamos trabajando en expandir la red y en nuevos servicios para los distintos actores”, señaló Marcos Laffaye, cofundador de Circular. “Acabamos de sacar la primer versión de la aplicación para los productores y estamos en proceso de análisis y estudio para brindar la solución de Circular en otros sectores como la fruta, azúcar y explotación forestal”, dijo.

Fuente: La Nacion publicado 10/08/2020.-

Luego de haber lanzado el año pasado una alternativa de inversión en ganadería basada en la emisión de tokens digitales, el grupo inversor desarrollador se apresta a llegar con esta idea a países de la región y a Estados Unidos. Busca la “tokenización” de un millón de cabezas ganaderas entre las distintas naciones con operación. Hoy en la Argentina ya lograron tokenizar 1800 vacas.

Openbit es una firma donde confluyen inversores en agronegocios, corredores de granos y que alquila campos en Benito Juárez y en Trenque Lauquen. En noviembre del año pasado crearon una web (www.bitcow.com.ar). Se trata de un fideicomiso ganadero basado en la emisión de tokens digitales respaldados por vacas. Arrancaron ofreciendo la posibilidad de comprar partes de bitcow por $12.000.

Todo el proceso es digital y desde la plataforma se crea un usuario que tiene dos “billeteras”, una de pesos, donde ingresaran los fondos y otra de Bitcows donde se van acreditando las compras más la distribución de la reproducción del rodeo. A medida que el rodeo se multiplica, se van generando nuevos Bitcows que se van distribuyendo entre los tenedores.

“Es condición tener una cuenta bancarias desde y hacia dónde se enviarán los fondos tanto en la compra y/o venta de los Bitcows. En estos momentos estamos trabajando en la integración para poder realizar pagos con tarjeta de crédito y criptomonedas como medios de pago. Todo este desarrollo lo realizamos con la empresa Baufest”, precisó Guillermo Villagra, socio de Openbit.

“Hemos logrado tener 5200 usuarios registrados, de los cuales aproximadamente un 15% se han convertido en inversores”, agregó.

Según dijo Villagra a LA NACION, mientras se consolida la operatoria en la Argentina la firma está “terminando el desarrollo tecnológico y legal para comenzar a operar Bitcow Uruguay, Bitcow Paraguay y Bitcow Brasil. También tenemos un acuerdo para desarrollar Bitcow USA”.

“Todo este crecimiento hizo que adelantáramos el proceso de regionalización que teníamos pensado para dentro de un tiempo. En estos países nosotros pondremos la plataforma a funcionar para que desde ese país se puedan ofrecer a cualquier parte del mundo los Bitcows uruguayos, brasileños o paraguayos, asociados con productores de primera línea de cada uno de los países. Nuestro objetivo en el mediano plazo es incorporar a este sistema un 0,5% de los rodeos de cada uno de los países donde tenemos presencia. Esto significa la tokenización y digitalización de más de un millón de cabezas en América del Sur”, afirmó.

Según Villagra, otro paso de la firma será la implementación de Blockchain para registrar cada movimiento para darle trazabilidad y seguridad a la cadena de producción, pero sobre todo a las operaciones realizadas de compra y tenencia.

“Ya tuvimos los primeros ofrecimientos para poder realizar compras en empresas proveedoras de artículos rurales pagando con Bitcows básculas, balanzas, tranqueras, postes, lo cual acelera la posibilidad de que en un futuro sea aceptado como medio de pago”, indicó.

Villagra ve interés también de productores para asociarse a este sistema, ya que pueden eficientizar sus producciones financiándose con capital barato y endeudándose en lo que producen, en este caso vacas. “Aquel productor que tenga lugar en su campo para recibir hacienda pueda incorporarse y ofrecer los servicios de operación. De esta forma, diversificamos productores y zonas. Los productores que se adhieran a este sistema deberán producir bajo las normas más exigentes en cuanto a calidad y bienestar animal”, apuntó.

Fuente: La Nacion publicado 10/08/2020.-

La carrera por lanzar una moneda virtual fuerte ya comenzó, con Francia y Suecia a la cabeza en Europa. En la región restan por definirse aspectos clave

La pandemia trajo un sinfín de complicaciones en todo el mundo, pero también obligó a que muchas tecnologías que se encontraban en fase de desarrollo incrementaran su velocidad para comenzar a ser testeadas.

Así ocurrió con el euro digital, que ya avanzó al siguiente nivel y dejó el universo de lo hipotético para ubicarse en la etapa experimental. Prueba de ello es la decisión del Banco Central de Francia de dar inicio a las pruebas de esta moneda virtual.

Una CDBC, es decir, emitida por la propia entidad (en lugar de ser respaldada por una comunidad online). Y lo cierto es que ya no hay marcha atrás: sólo restan evaluar algunas cuestiones regulatorias y analizar ciertos aspectos de índole financiero.

Tanto es así que se eligieron ocho candidatos que, por cierto, pidieron participar de los testeos del euro digital:

– HSBC

– Accenture

– Société Générale Forge

– Bank AG

– Euroclear

– Iznes

– ProsperUS

– Liquid Share

Esta movida “confirma el interés de importantes actores del mundo financiero y tecnológico por explorar las contribuciones de una moneda digital emitida por el Banco Central de Francia para mejorar el funcionamiento de los mercados “, destacan desde la propia institución.

“La verdad es que hoy la moneda ya es digital. Puede parecer una obviedad para muchos, pero siempre vale la pena reforzar este concepto“, remarca a iProUP Leo Elduayén, COO y cofounder de Koibanx, firma especializada en soluciones Blockchain para gobiernos y empresas

Y añade: “La moneda de un Estado Nacional hoy ya dejó de estar respaldada mayormente por las reservas del Tesoro. Más bien, está sustentada sólo en el propio compromiso del Estado al responder por esa emisión”.

Suecia y su moneda digital (e-krona) es un claro ejemplo de lo que manifiesta Elduayén. El país escandinavo ya es considerado como la sociedad sin efectivo más grande del mundo y está cada vez más cerca de alcanzar la meta de “cash cero”, gracias a las diferentes regulaciones aplicadas que favorecieron a las tarjetas y las apps de pago móvil.

Tampoco debe perderse de vista los casos de Japón, China, Estados Unidos e Inglaterra que, tal como viene adviertiendo iProUP en sucesivas notas, están trabajando en esa dirección. Así como frente a las cámaras de TV comenzó una nueva carrera espacial, en el plano virtual también se está disputando otra contienda.

¿Y en Argentina para cuándo?

La propuesta no es tan descabellada como se piensa, más teniendo en cuenta que Argentina es potencia en esta materia y cuenta con firmas de prestigio global. Tanto es así que, como inidcara este medio, algunas presentaron una propuesta al Banco Central durante el gobierno de Macri: crear el Peso Digital, para ahorrar los tiempos y costos logísticos que implica la circulación de cash.

No sólo eso, Córdoba está analizando la creación de una divisa virtual que se entregaría a beneficiarios de planes de empleo para que realicen compras en comercios y hasta puedan abonar sus obligaciones impositivas provinciales.

“Debemos preguntarnos si en Argentina estamos preparados para una economía digital“, reflexiona Elduayén, y resalta que “hay una gran oportunidad para incrementar la alfabetización digital y financiera y reducir los niveles de informalidad”.

“Me parece que inconscientemente ya estamos avanzando en esta dirección y lo veremos plasmado mucho antes de lo que nos imaginamos”, añade.

Manuel Beaudroit, emprendedor y especialista blockchain, anticipa que “todos los Estados irán avanzando en el uso de monedas virtuales y Argentina no debe ser la excepción“, a la vez que destaca el valor que le brindará al país sumarse a este tipo de innovaciones, por el aporte a la transparencia en la implementación de diferentes políticas.

Los especialistas coinciden en que la creación de una nueva moneda, el ePeso, otorgaría mayor velocidad y transparencia, además de una reducción de costos formidable.

“Sin dudas tendría muchísimas ventajas“, señala de forma contundente el economista Estanislao Malic, quien da cuenta sobre dos características que se destacan sobre el resto:

• Transparencia para las operaciones. “La primera permitiría mayor control fiscal, de prevención de financiación del terrorismo y evitar el lavado de activos”, remarca

• Trazabilidad de las políticas económicas. “Podría analizarse desde el efecto multiplicador de la demanda y el impacto favorable sobre la economía

Por su parte, Marcelo González, CEO de VeriTran, firma dedicada a brindar soluciones de banca digital y pagos, se muestra expectante del papel que jugará el Estado mediante las regulaciones que puede dictar, para impulsar el desarrollo de esta tecnología y de cómo impactaría en las transacciones habituales para el ahorrista medio.

“Sería muy interesante que, por ejemplo, las operaciones de ventas de propiedades, automóviles y otros bienes de alto valor se pudieran realizar en un formato integral con Blockchain, donde quedarían claramente establecidos todos los traslados de dominio y se simplificaría la operación en el sistema financiero”, afirma a iProUP.

Ventajas y desventajas “made in Argentina“

“Desde un punto de vista de la necesidad, somos un candidato ideal. Apalancar la emisión y la política monetaria en tecnologías que agreguen transparencia y, por ende, generen confianza, es algo que suena muy adecuado y atractivo“, reflexiona Elduayén.

En su visión, “el país tiene la necesidad de hacerlo por su historia inflacionaria, por la desconfianza de la población en el peso y por las erráticas políticas monetarias llevadas a cabo por los distintos gobiernos”.

Además, cuenta con gran talento tecnológico para diseñar y ejecutar una tecnología como esta. En diálogo con iProUP, Matías Bari, CEO y cofundador de Satoshi Tango, una de las principales casas de cambio de monedas virtuales del país, también destaca el talento nacional en el universo cripto.

“La Argentina es un faro en la región“, afirma rotundamente, en referencia a la enorme cantidad de profesionales idóneos en el sector y resalta dos diferenciales clave:

• El gran nivel académico de las universidades, muchas de las cuales son públicas
• El papel de las empresas tecnológicas para obtener grandes avances en la temática.

“La implementación del ePeso traería consigo una serie de beneficios, entre los que se encuentra la posibilidad de ampliar el alcance de políticas monetarias hacia personas que tienen menos recursos”, resalta Beaudroit.

Por su parte, Ramiro Marra, director de Bull Market Group, vaticina que “en el contexto del progreso tecnológico que está teniendo el mundo y la realidad monetaria de Argentina, lo utópico pasa a ser algo posible”.

“Las monedas digitales es una de las revoluciones que genera mayor expectativa y por eso hay que empezar a prepararse. Generan transparencia, trazabilidad y disminuyen costos de todo tipo”, señala Marra, aunque advierte que el país tiene un sistema financiero débil y un nivel de bancarización muy bajo.

Córdoba picó en punta

La Legislatura de Córdoba busca facilitarle al gobernador Juan Carlos Schiaretti un “token”. Un nuevo medio de pago digital para que los beneficiarios de los diferentes planes sociales de la provincia reciban la mitad del subsidio en pesos y el resto mediante este activo, el cual estará representado por un QR dentro de una billetera virtual.

“La iniciativa apunta a reactivar la economía real apalancándose en la economía digital, a través del empleo de tecnologías innovadoras para tokenizar la recaudación futura, creando y utilizando tokens para diversos fines, dentro de los cuales el primer uso en estudio será el desarrollo y fomento de los programas de empleo”, indican a iProUP el contador Martín Bertoni y los abogados Sebastián Heredia Querro y Guido Aiassa, impulsores de la idea.

Por su parte, Beaudroit destaca que uno de los aspectos positivos que tiene el proyecto radica en contar con una base de datos descentralizada, a la que solamente podrán acceder quienes sean habilitados por el gobierno cordobés.

Además, remarca que este sistema será operado dentro de un mercado cerrado definido por los límites operativos que tenga la billetera virtual que almacene esos fondos, “a diferencia de una moneda digital, cuyo ámbito es público y abierto“.

El ejemplo de Córdoba puede ser un interesante puntapié inicial para que la implementación de las monedas digitales pase a estar en agenda y se atiendan las debilidades del contexto para adoptar este sistema que trae consigo una gran serie de beneficios.

El desafío estará entonces en pasar de la utopía a una realidad que esté al alcance de las manos o, mejor dicho, de todos los celulares y dispositivos electrónicos.

Fuente: iProUp publicado 10-08-2020