A partir de la caída de las plataformas de criptomonedas y las denuncias de fraudes, el crecimiento de las apps fintech fue limitado durante el año 2022. A nivel mundial, se registró una suba del 2%.
Sin embargo, a partir de 2023 se visualizó una mejoría que permite hacer proyecciones más optimistas.

Estas son las conclusiones del reporte Mobile App Trends 2023, realizado por la suite de medición y análisis Adjust, una empresa que realiza un estudio profundo y revelador del mercado de aplicaciones.

Dentro del conjunto de las diferentes aplicaciones fintech, las preferidas por los consumidores a nivel global fueron apps de pagos (51%), seguida por servicios bancarios (40%). Las apps de criptomonedas alcanzaron un 6%, y un 3% la de gestión de compraventa de acciones.

¿Y en América Latina?

Según el informe, en esta región se registró un mayor crecimiento en instalaciones de aplicaciones fintech que en el resto del mundo: un aumento del 8% en el 2022.

Pero además, en América Latina se registró el mayor crecimiento en cantidad de sesiones de aplicaciones de fintech: un 54% en comparación con el año anterior. (Como referencia Europa, Medio Oriente y África ese crecimiento promedió un 40%, y un 30% la región de Asia-Pacífico).

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La figura de los Proveedores No Financieros de Crédito (PNFC) abarca las empresas que, sin ser entidades financieras, ofrecen crédito o herramientas de financiación al público. En Argentina ya hay 456 empresas registradas en este encuadre, y le brindaron financiamiento a 10, 1 millones de personas en el último año. Así se desprende del Informe sobre Proveedores No Financieros de Crédito publicado recientemente por el Banco Central (BCRA).

Estas cifras cobran especial importancia porque Argentina está entre las naciones con peor oferta de préstamos del sector privado en relación a su PBI, según datos del Banco Mundial.

La Cámara Fintech de Argentina, por su lado, destacó que mientras algunos grupos de PNFC experimentaron reducciones en sus saldos de financiamiento, el grupo fintech creció en más de un 2% y también aumentó su cartera de clientes; y destacó el rol del crédito fintech en la inclusión financiera a los ciudadanos que no son sujetos de crédito.

Entre los beneficiarios de estos servicios, el segmento que más creció este año es el de las personas entre 30-64 años; mientras que el porcentaje de mujeres y hombres es prácticamente igual.

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En este contexto en que las fintech y los neobancos despliegan distintas propuestas de valor para las instituciones financieras, los bancos de nicho representan una inmensa oportunidad, porque pueden adaptarse de una forma rigurosa y precisa a las expectativas de personalización que los consumidores digitales nos demandan.

¿Qué caracteriza a un banco de nicho?

• Productos y servicios extremadamente adaptados a las necesidades específicas de determinados segmentos demográficos.
• Esta conexión tan cercana entre usuario y empresa, permite las más efectivas estrategias de marketing y de producto.

Los nichos brindan una oportunidad única para que las empresas financieras se conecten con sus comunidades a un nivel más profundo, logrando un nivel de brand engagement único.

¿Qué ejemplos de banca de nicho exitosos se conocen?
Un buen ejemplo es BankMD, que ofrece servicios bancarios para médicos en ejercicio y estudiantes de medicina, con una delicada combinación de tecnologías y asistencia humana. ¿Sus especialidades? Productos para financiar la carrera, la adquisición de equipos, la instalación del consultorio.Otro ejemplo radicalmente distinto, pero con el mismo espíritu: First Boulevard Bank que nació para darle respuesta a las necesidades de los afroamericanos, según indica esta startup, “masivamente marginados del sistema financiero, a pesar de la riqueza que en su conjunto generan”.
La misión de esta empresa es no solo ofrecer los tradicionales servicios financieros, sino que alientan a sus clientes a que reinviertan en la economía afroamericana a través de una plataforma propia.

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