1.1. Definición.
Quedan comprendidas las ventas o cesiones, con o sin responsabilidad para la entidad financiera cedente, que se efectúen respecto de créditos otorgados a terceros, cualquiera sea su
instrumentación y motivo de su incorporación al activo de las entidades, que se encuentren registrados en los rubros contables “Préstamos”, “Otros créditos por intermediación financiera”,
“Créditos diversos” o en partidas fuera de balance –en este caso, cuando se trate de créditos
irrecuperables–.
1.2. Excepción.
Los títulos de deuda y obligaciones negociables emitidos por empresas, cuyo plazo promedio
de duración sea de un año o más, con oferta pública autorizada en el país o en el exterior, adquiridos por las entidades para ser recolocados y con el objeto de prefinanciar la emisión, estarán excluidos de los requisitos exigidos por estas normas durante el período de colocación, sin
exceder de 90 días corridos contados desde la fecha de inicio de la oferta pública.
1.3. Responsabilidades.
Las entidades financieras cedentes se responsabilizarán por la validez de los títulos o documentos que cedan (garantía de evicción). También podrán responsabilizarse por los eventuales
incumplimientos de los deudores en materia de cancelación de sus obligaciones, salvo en los
casos que se indican seguidamente.
Las entidades financieras que cuenten con calificación 3, 4 o 5, otorgada por la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias (SEFyC), no podrán asumir responsabilidad respecto de los eventuales incumplimientos de los deudores cuando se trate de clientes que en alguno de los últimos seis meses hayan sido clasificados en las categorías 3, 4 o 5 según las
normas sobre “Clasificación de deudores” (“con problemas” o “de riesgo medio”, “con alto riesgo de insolvencia” o “de riesgo alto” e “irrecuperable”).
1.4. Recompra.
Se admitirá la recompra de documentos cedidos con responsabilidad en los casos en que el
deudor no cumpla con su obligación.
1.5. Cesión a fideicomisos financieros.
Cuando las entidades cedan créditos originados por éstas a fideicomisos financieros deberán
cumplir las normas sobre “Fideicomisos financieros comprendidos en la Ley de Entidades Financieras”.
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1.1. Criterio de observancia.
Los requisitos que se establecen para la habilitación deberán ser observados en forma permanente pudiendo su incumplimiento ser considerado causal de la revocación de la autorización
para funcionar.
1.2. Condiciones generales.
1.2.1. En función de lo dispuesto por la Ley 26.173, para poder actuar como cajas de crédito
cooperativas, las interesadas deberán constituirse como cooperativas y contar con autorización del Banco Central de la República Argentina para funcionar con ajuste a las
previsiones contenidas en el presente ordenamiento.
1.2.2. Deben desarrollar sus actividades en locales a la calle o ubicados en galerías o edificios
de centros comerciales, funcionalmente independientes de otras empresas.
1.2.3. No podrán desempeñarse como promotores, fundadores, miembros de los consejos de
administración, de la Comisión Fiscalizadora o síndico, o gerentes de la caja de crédito
cooperativa, quienes estén comprendidos en las causales de inhabilidad establecidas
por la Ley de Entidades Financieras.
1.2.4. La gestión deberá iniciarse con la presentación de una solicitud de autorización para
funcionar formulada por escrito, suscripta por personas que reúnan la condición de futuros fundadores.
1.2.5. En caso de otorgarse la autorización para funcionar, la entidad deberá constituir domicilio especial en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires consintiendo la prórroga de la
competencia judicial a favor de la Justicia Federal con asiento en dicha ciudad, circunstancia que deberá constar en el estatuto de la caja de crédito cooperativa.
1.2.6. El análisis del proyecto y la apertura de la entidad no generarán erogación alguna a
cargo de la solicitante, por lo que no les será aplicable el “costo de evaluación de propuesta” ni el “canon de habilitación” previstos con carácter general para el resto de las
entidades financieras.
1.3. Requisitos de la solicitud.
En la presentación se consignará y acompañará lo siguiente:
1.3.1. Denominación de la entidad proyectada que reflejará en forma inequívoca la clase de
entidad de que se trate e incluirá las referencias necesarias que permitan asociar unívocamente la caja de crédito cooperativa a su zona de actuación. No se admitirán aquellas que se presten a confusiones o interpretaciones erróneas.
1.3.2. Nombre de la ciudad o localidad en la que se propone instalar la entidad.
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