miércoles, 11 de enero de 2023

Ciberseguridad: algunos tips que deben considerar las fintech

Las empresas de todos los tamaños y sectores deben pensar en la ciberseguridad del negocio. Particularmente, las empresas de tecnología financiera (fintech) requieren desarrollar soluciones escalables rápidamente, pero, al mismo tiempo, deben procurar que cada versión liberada sea segura para sus usuarios.

Hay que tener en cuenta que estas empresas, al tener una presencia en el ciberespacio, se encuentran constantemente expuestas a amenazas. De acuerdo con Kaspersky, en América Latina los ataques con ransomware fueron 4.000 en promedio por día en la mayor parte de 2022.

Aunque las compañías grandes probablemente pueden absorber el impacto de dichos ataques, este posiblemente no es el caso para pequeñas y medianas, que pueden verse obligadas al cierre de operaciones.

Por su parte, Vladimir Villa, CEO de Fluid Attacks, aseveró que “los ataques logran en muchos casos la suspensión de servicios y pérdida de información. Ante esta amenaza, las fintech deben garantizar la ciberseguridad como parte esencial del desarrollo de sus productos y evitar así exponer la información de sus clientes”.

Según Villa, “la remediación llega a ser alrededor del 80% para los problemas detectados de alta criticidad. Por su parte, las pruebas deben abarcar los componentes de terceros además del código fuente propio”.

Agregó que “un caso crítico es que ya ha pasado un año desde que los cibercriminales empezaron a explotar una falla en millones de aplicaciones escritas en Java, llamada Log4Shell, y, según el servicio de Google Open Source Insights, casi la mitad de unos 18.000 paquetes que usan la librería afectada aún son vulnerables”.

Además, hay que enfocarse en la exposición al riesgo en vez del número de vulnerabilidades. Los problemas de seguridad detectados en un sistema pueden ser pocos, pero pueden representar un gran riesgo de perder elevadas sumas de dinero y la confianza de los usuarios.

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Banco Mundial advertiría riesgo de recesión mundial en sus proyecciones

Al Banco Mundial le preocupa que “más impactos adversos” puedan empujar a la economía global a una recesión en 2023, con los estados pequeños especialmente vulnerables.

La advertencia está contenida en un resumen del informe semestral “Perspectivas económicas globales” que se publicará el martes y se puede ver en el sitio web del Repositorio de conocimiento abierto del grupo.

Incluso sin otra crisis, se espera que el crecimiento global este año “se desacelere bruscamente, reflejando un endurecimiento sincrónico de las políticas destinado a contener una inflación muy alta, el empeoramiento de las condiciones financieras y las continuas interrupciones de la invasión rusa de Ucrania”, dijo el Banco Mundial.

Se necesitan “esfuerzos globales y nacionales urgentes” para mitigar el riesgo de tal recesión, así como el sobreendeudamiento en las economías de mercados emergentes y en desarrollo (EMDE), donde se espera que el crecimiento de la inversión se mantenga por debajo del promedio de las últimas dos décadas, dijo Washington. -prestamista basado dijo.

“Es fundamental que los formuladores de políticas de Emde se aseguren de que cualquier apoyo fiscal se centre en los grupos vulnerables, que las expectativas de inflación permanezcan bien ancladas y que los sistemas financieros continúen siendo resistentes”, dijo.

Los banqueros centrales de todo el mundo han hecho demandas similares a medida que aumentan agresivamente las tasas de interés para aliviar las presiones de los precios mientras los gobiernos apoyan a las empresas y los hogares al contener los costos de energía.

La directora gerente del Fondo Monetario Internacional, Kristalina Georgieva, comenzó 2023 con una advertencia de que el mundo enfrenta “un año difícil, más difícil que el año que dejamos atrás”. Un tercio de la economía global estará en recesión porque EE. UU., la UE y China se están desacelerando simultáneamente, dijo a ‘Face the Nation’ de CBS en una entrevista emitida el 1 de enero.

Com. A 7669 BCRA / Circular CAMEX 1-949, OPASI 2-679: 10/01/2023 Comunicación “A” 7664. “Cuenta especial para el régimen de fomento de la economía del conoci- miento. Decreto N° 679/22”.

Ref.: Circular
CAMEX 1-949,
OPASI 2-679:
Comunicación “A” 7664. “Cuenta especial para el
régimen de fomento de la economía del conocimiento. Decreto N° 679/22”.
___________________________________________________________________________
Nos dirigimos a Uds. para hacerles llegar las hojas que, en reemplazo de las oportunamente provistas, corresponde incorporar en las normas sobre “Depósitos de ahorro, cuenta sueldo y especiales” en función de las disposiciones difundidas mediante la Comunicación “A” 7664.
Por último, se recuerda que en la página de esta Institución www.bcra.gob.ar, accediendo a “Sistema Financiero – MARCO LEGAL Y NORMATIVO – Ordenamiento y resúmenes –
Textos ordenados de normativa general”, se encontrarán las modificaciones realizadas con textos
resaltados en caracteres especiales (tachado y negrita).

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martes, 10 de enero de 2023

Objetivos y planes respecto del desarrollo de las políticas monetaria, cambiaria, financiera y crediticia para el año 2023

1. El año 2022 en perspectiva

A lo largo de 2022 diversos factores impactaron negativamente sobre la marcha de la economía global. En primera instancia la dinámica económica siguió estando marcada por la pandemia de COVID-19. En particular se
destacaron las restricciones a la movilidad impulsadas por China bajo su política de COVID cero. Estas medidas
impactaron negativamente sobre la economía global a través del comercio internacional y las cadenas globales
de suministro.Por otro lado, el conflicto bélico entre Rusia y Ucrania, iniciado en febrero, también tuvo importantes
repercusiones sobre los precios internacionales de las materias primas. Estos shocks incidieron al alza sobre la
inflación global. Para hacer frente a este escenario de creciente inflación, los bancos centrales de las principales
economías del mundo iniciaron un ciclo de suba en las tasas de interés de referencia, que se destacó por su
rapidez y simultaneidad entre las economías avanzadas. En particular se destacó el comportamiento de la Reserva Federal de los Estados Unidos (Fed), cuya política monetaria contractiva no sólo impactó domésticamente, sino también sobre las condiciones financieras globales.

La economía argentina no fue ajena a estos shocks externos, que se adicionaron a los factores propiamente
idiosincráticos. El PIB mantuvo una tendencia creciente a lo largo del año, ya sin efectos colaterales de la nueva
ola de COVID-19, gracias al avance del proceso de vacunación. Así, la economía habría finalizado el año con una
tasa de expansión superior al 5% promedio anual. El desempeño por sectores de actividad económica no fue
homogéneo. El sector primario se vio afectado por una sequía que impactó negativamente sobre la producción
de maíz y, hacia fines de año, sobre la de trigo. Este desempeño del sector agrícola fue más que compensado por
el resto de los sectores. Tal como se esperaba, aquellos rubros particularmente dinámicos en 2022 fueron los
que más habían retrocedido en la pandemia y los que, en conjunto, ya lograron recomponer sus niveles prepandemia. Al tiempo que la actividad económica recuperó los niveles máximos alcanzados en 2017, el empleo registrado alcanzó niveles récord.

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ADMINISTRACIÓN FEDERAL DE INGRESOS PÚBLICOS – Resolución General 5312/2023 / Impuesto a las Ganancias. Régimen de anticipos. Opción de Reducción de anticipos. Decreto N° 841/22. Asignación no Remunerativa. Resolución General N° 5.211. Norma complementaria.

RESUELVE:

ALCANCE

ARTÍCULO 1°.- A los efectos del ejercicio de la opción de reducción de los anticipos del impuesto a las ganancias establecida en el artículo 6° del Decreto de Necesidad y Urgencia N° 841 del 16 de diciembre de 2022, los contribuyentes y responsables que revistan las condiciones establecidas en el artículo 2° de la presente deberán observar el procedimiento previsto en esta resolución general.

SUJETOS COMPRENDIDOS

ARTÍCULO 2°.- Se encuentran comprendidos en la presente las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas Tramo 1, definidas en los términos del artículo 2° de la Ley N° 24.467 y sus modificaciones, que cuenten con Certificado MiPyME vigente y estén registradas ante este Organismo, al 17 de diciembre de 2022 bajo alguna de las siguientes caracterizaciones:

a) 272 – Micro Empresas Ley 25.300

b) 274 – Pequeñas Empresas Ley 25.300

c) 351 – Medianas Empresas – Tramo1. Ley 25.300

PLAZO Y PERÍODOS COMPRENDIDOS

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MINISTERIO DE ECONOMÍA SECRETARÍA DE COMERCIO – Resolución 3/2023 / Sustitúyese el artículo 2° de la Resolución N° 380 de fecha 12 de abril del 2022 de la ex SECRETARÍA DE COMERCIO INTERIOR

RESUELVE:

ARTÍCULO 1°.- Sustitúyese el artículo 2° de la Resolución N° 380 de fecha 12 de abril del 2022 de la ex SECRETARÍA DE COMERCIO INTERIOR del ex MINISTERIO DE DESARROLLO PRODUCTIVO, por el siguiente:

“ARTÍCULO 2°.- Establécese un Régimen Transitorio de Aprobación de Modelo en Curso hasta el día 31 de diciembre de 2023, para aquellos instrumentos incluidos en el alcance de la Resolución N° 247 de fecha 22 de mayo de 2019 de la ex SECRETARÍA DE COMERCIO INTERIOR y su modificatoria, que se encuentran en cualquier instancia posterior a la apertura fehaciente de la Orden de Trabajo (OT) en el INSTITUTO NACIONAL DE TECNOLOGÍA INDUSTRIAL (INTI), organismo descentralizado en el ámbito del MINISTERIO DE ECONOMÍA, y no cuenten con certificado de aprobación de modelo a partir del día 1° de enero de 2022.”.

ARTÍCULO 2°.- Sustitúyese el artículo 6° de la Resolución N° 380 de fecha 12 de abril del 2022 de la ex SECRETARÍA DE COMERCIO INTERIOR, por el siguiente:

“ARTÍCULO 6°.- Establécese que aquellos medidores que fueran instalados a partir del día 1° de enero de 2022 y que se encuentren alcanzados por el Régimen Transitorio de Aprobación de Modelo en Curso, establecido por el artículo 2° de la presente medida, y a los cuales se haya cancelado la Orden de Trabajo (OT) fehacientemente, deberán ser retirados de plaza, así como también, aquellos que hubieran sido instalados deberán ser reemplazados únicamente e indefectiblemente por instrumentos que cuadren dentro del artículo 1° de la presente resolución, en un plazo no mayor a SESENTA (60) días corridos, desde la comunicación de la cancelación fehaciente de la Orden de Trabajo (OT), cuyo cargo y responsabilidad estará a cargo de la firma recurrente (fabricante o importador) que tramitó la apertura de la Orden de Trabajo (OT) en el INSTITUTO NACIONAL DE TECNOLOGÍA INDUSTRIAL (INTI) y comercializó los instrumentos en cuestión.”.

ARTÍCULO 3°.- La presente medida comenzará a regir a partir del día de su publicación en el Boletín Oficial.

ARTÍCULO 4°.- Comuníquese, publíquese, dese a la DIRECCIÓN NACIONAL DEL REGISTRO OFICIAL y archívese.

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Silvergate: Panorama complicado para el banco cripto

Silvergate Bank fue un banco que inició como una asociación de préstamos que luego, con la aparición de las criptomonedas, lanzó una iniciativa para comenzar a atender a clientes de este mercado emergente. Luego de que su CEO decidiera invertir personalmente en Bitcoin el banco paso a ser Silvergate Capital, creció rápidamente al punto de alcanzar US$ 1.900 millones en activos y 250 clientes para 2017, en plena fiebre las cripto.

Desde Carta Financiera destacan que: Aprovechando ese contexto, la empresa lanzó su IPO en noviembre de 2019, a un precio de US$ 13 por acción. Durante 2020 y 2021, el mundo cripto se aceleró y las acciones de Silvergate llegaron hasta los US$ 239, lo que implicó una suba del 1700%. ¿Era lógico dicho precio?

En la jornada de hoy, lunes 9 de enero, las acciones de la empresa cayeron un 5,64% dejándolas a un precio de US$ 11,55

¿Qué fue lo que pasó?

La quiebra del exchange de Sam Bankman-Fried, FTX, fue un antes y un después en el mercado (y la confianza) de las criptomonedas. Con este acontecimiento, los inversores de Silvergate no podían retirar sus depósitos que derivó en un corralito cripto. Cuando ocurrió esto, el banco tuvo que salrie a vender US$ 5.200 millones en activos para lograr mantener la liquidez, proceso que los hizo perder US$ 718 millones. Pérdida que, para dimensionar, supera las ganancias de Silvergate desde 2013, además de que:

“Los depósitos relacionados con criptomonedas habían caído un 68% en el último trimestre del 2022”

Adiós a todos

Con estos números, Silvergate se vio obligado a realizar un fuerte recorte de personal que supone cerca de 200 empleados, un 40% del total. Según un comunicado, la empresa había elevado la plantilla “a un ritmo rápido” y que ahora es necesario ajustarse a las

“Realidades económicas a las que se enfrenta el sector de los activos digitales en la actualidad”

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Corralitos cripto, despidos masivos y juicios millonarios: todas las empresas que se quedaron con los ahorros y las inversiones

Las cripto empresas tuvieron un inicio turbulento para este 2023 ya que todavía enfrentan los estragos del año pasado, cuando muchos gigantes financieros se declararon en bancarrota y congelaron los depósitos de sus usuarios.

La caída de FTX , uno de los exchanges más grandes del mundo, abrió paso a un camino deplorable para el resto de los activos digitales. La desconfianza en el mercado abunda y se espera que más entidades sigan los pasos de lo que en algún momento fue la plataforma de intercambio preferida.

Entre el 8 y el 11 de noviembre del 2022, FTX congeló las retiradas de fondos, su token se hundió y terminó declarándose en bancarrota. Celsius Network, la prestamista de criptomonedas, cayó de la misma manera.

Para junio del 2022, la empresa estadounidense gestionaba unos u$s 12.000 millones. Sin embargo, poco tiempo después enfrentó problemas de solvencia en medio de la caída de Bitcoin y tuvo que suspender retiros, intercambios y transferencias. De esta manera se concluía la liquidez de los fondos.

Finalmente, Celsius se declaró en bancarrota ante un tribunal de Nueva York y hoy en día es dueño de los u$s 4.200 millones que depositaron los clientes en el programa Earn. Así lo determinó un polémico fallo judicial que perjudicó a aproximadamente 600.000 personas.

Además, el Wall Street Journal destacó los despidos que se están llevando a cabo en Genesis al igual que la posibilidad de que esta negociadora cayera en bancarrota. Según informan, la firma está trabajando con el banco de inversión Moelis & Co para evaluar sus opciones.

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lunes, 9 de enero de 2023

2023: expertos y empresas de criptoactivos afrontan más regulación tras la llega del reglamento MiCA

Alo largo de este 2023 que acabamos de estrenar, el emergente sector de los criptoactivos se enfrenta a la nueva regulación comunitaria que viene. El Reglamento MICA va a suponer un antes y un después en un sector con un crecimiento notable. Su texto final, que entrará en vigor en dieciocho meses, se ha endurecido para evitar escándalos como el FTX y dotar a los inversores de mayor seguridad jurídica.

En este nuevo escenario, expertos consultados por Economist & Jurist detectan cambios de calado en este nuevo mercado financiero, donde la regulación permitirá que las entidades financieras desembarquen. Junto a ello, el endurecimiento de los requisitos para operar, donde los reguladores como la CNMV serán claves, podrá generar  una criba en el número de actores en los próximos meses.

Desde este punto de vista, el proyecto de ley que hay en el Congreso para regular la actividad de este sector se mira con interés y se da por descontado que tras su aprobación tendrá que adaptarse a MICA. Países como Alemania o Francia ya han creado legislaciones para adaptarse a este entorno. En España se ha solicitado, pero por el momento no hay nada concluido.

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viernes, 6 de enero de 2023

Informe BCRA sobre Proveedores No Financieros de Crédito

Durante el primer semestre de 2022 la actividad de los Proveedores No Financieros de Créditos
(PNFC) se desarrolló en un contexto económico que continuó mostrando mejoras en sus
indicadores. Este proceso de recuperación iniciado sobre fines de 2020 fue acompañado por
políticas de estímulo implementadas por el Gobierno Nacional conjuntamente con el BCRA. El
Producto Interno Bruto (PIB) aumentó en el semestre bajo análisis, siendo el incremento del
consumo privado la principal variable que impulsó la demanda global2
.
En el mercado de trabajo también se observaron signos de mejoras. En los dos primeros
trimestres de 2022 la tasa de empleo aumentó, en la comparación interanual, 2,4 p.p. en
promedio, ubicándose en 44,6% en el segundo trimestre de 2022. Este nivel de tasa de empleo
es, históricamente, la más elevada desde el año 2003 a dicha fecha.
En cuanto a los ingresos de las personas asalariadas, los mismos se mantuvieron estables a
nivel agregado en el primer semestre de 2022 respecto del año anterior, aunque se observaron
comportamientos diferenciados entre aquellos correspondientes a trabajadores registrados y no
registrados3
.
Por otro lado, el comportamiento de las tasas de interés es otra de las variables que repercuten
sobre el financiamiento de los PNFC. Considerando que estos proveedores dependen,
principalmente, de fondos propios, de préstamos de entidades financieras y/o de fondos del
mercado de capitales, las variaciones de la tasa de interés, en tanto elevan/reducen el costo de
fondeo o de oportunidad de los mismos, inciden sobre la oferta de financiamiento de estos
proveedores. Asimismo, si las variaciones en las tasas de interés se trasladan a las tasas de
interés de sus financiaciones, la cantidad demanda de crédito puede verse afectada. Durante el
primer semestre de 2022, el BCRA, con el objetivo de preservar la estabilidad del sistema
financiero, continuó con su proceso de normalización de la tasa de interés de política y del resto
de la estructura de tasas de interés de la economía4
. La tasa de política monetaria fue elevada
en diferentes ocasiones durante el primer semestre, con un aumento de 14 p.p. entre comienzos
de año y el cierre del primer semestre.

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