Las transacciones de CBDC superarán los $ 213 mil millones de dólares para 2030 a nivel mundial, a medida que los nuevos modelos de pago aceleren la inclusión financiera.

Así lo sostiene el nuevo estudio de Juniper Research, que analiza el mercado de fintech y pagos en la actualidad. El reporte descubrió que el valor de los pagos a través de CBDC (monedas digitales del banco central) alcanzará los $ 213 mil millones anuales para 2030; frente a solo $ 100 millones en 2023. Este crecimiento radical de más del 260,000% refleja la etapa inicial del sector; Actualmente se limita a proyectos piloto.

La adopción será impulsada por los gobiernos que aprovechan las CBDC para impulsar la inclusión financiera y aumentar su control sobre cómo se realizan los pagos digitales. Las CBDC mejorarán el acceso a los pagos digitales, particularmente en las economías emergentes; donde la penetración móvil es significativamente mayor que la penetración bancaria.

Una CBDC es una moneda digital emitida por un banco central, vinculada a la moneda fiduciaria del país (dinero físico emitido por el gobierno).

La investigación encontró que para 2030, el 92% del valor total negociado a través de CBDC se pagará a nivel nacional. Esto refleja un cambio de casi el 100 % durante las etapas piloto actuales, a partir de 2023. Dado que las CBDC son emitidas por los bancos centrales, inicialmente estarán estrechamente dirigidas a los desafíos de pagos nacionales, y los pagos transfronterizos vendrán más tarde, a medida que los sistemas se establezcan y se establecen vínculos entre las CBDC utilizadas por países individuales.

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Silicon Valley Bank collapsed on Friday, and Signature Bank was closed by regulators on Sunday, the second massive bank failure in three days. Bank regulators raced over the weekend to shield the economy from wider fallout. President Biden on Monday said the banking system is safe, as he stressed steps taken to limit the fallout from the collapse of Silicon Valley Bank and shore up confidence in the financial system.

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El sector bancario en los EEUU tuvo su peor caída en los últimos tres años. La suba de tasas de interés que viene realizando la Fed ha tenido efectos colaterales no deseados y se cobró sus primeras víctimas: dos reconocidos bancos ya se hundieron.

¿Qué disparó la caída? ¿Por qué fue tan repentina? Una sucesión de muy malas decisiones desató una corrida sobre los depósitos.

¿Qué fue lo primero en derrumbarse? Silvergate Capital, un banco fundado en 1998 que en 2013 enfocó su negocio en servicios cripto y blockchain. Su actividad se vio salpicada por la quiebra de la plataforma FTX el año pasado. Recientemente se declaró en quiebra y anunció la reducción de las operaciones. Esta quiebra fue motivada por una típica corrida sobre los depósitos del banco.

Pero lo realmente grave fue lo sucedido con Silicon Valley Bank, un banco muy importante (el 16° más grande de EEUU). Su actividad se basa en proveer financiación a las startups. Sus acciones cayeron 60% en tan solo un día y el Estado americano tuvo que tomar el control del banco.

Los depósitos de Silicon Valley Bank pasaron de USD 60.000M en 2019 a USD 189.000M en 2022. Con parte de ese dinero, el banco compró USD 80.000M en hipotecas a 10 años, con un rendimiento promedio del 1,5%.

Con la suba de las tasas de interés, estos títulos perdieron una parte significativa de su valor. Sumado esto, como el banco seguía pagando un 0,5% por sus depósitos, sus clientes comenzaron a retirar su dinero para invertirlo en fondos de money market que estaban pagando un 4%.

Entonces el banco se vio obligado a vender estos títulos hipotecarios y registró una pérdida de USD 1800M. Y acá el pánico: además de anunciar la pérdida, anunció que emitiría más acciones para levantar capital.

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En todo el año se abrieron cuentas bancarias más de 44.000 empresas, un 15% más que en 2018. En promedio, ya hay 7,8 cuentas por empresa. El mapa de la bancarización por provincia

Interbanking, la plataforma digital de servicios financieros que conecta a las empresas con los principales bancos del país, presenta su segundo informe semestral que analiza el comportamiento del sector corporativo en el sistema financiero.

Según el relevamiento, durante el segundo semestre de 2022 se incorporaron al sistema bancario 23.774 nuevos CUITs jurídicos, lo que representa un 4,8% más que en el segundo semestre de 2021. En total, en todo el año abrieron cuentas bancarias más de 44 mil empresas, lo que representa un 15% más que en 2018. Teniendo en cuenta las bajas, el crecimiento neto del segundo semestre de 2022 fue de 12.859 empresas bancarizadas en este período.

“La digitalización de las finanzas es un fenómeno en pleno crecimiento tanto como la bancarización de las empresas. En este último índice podemos ver cómo el promedio de cuentas por empresa es cada vez mayor: en 2022 el promedio fue de 7,8, trepando 1,5 puntos en sólo cuatro años”, señaló Pablo Carretino, CEO de Interbanking.

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La empresa Go2Future desarrolló la tecnología, que permite a los clientes comprar productos sin necesidad de pasar por el cajero. Carrefour Argentina contrató este servicio y abrió el primer supermercado autónomo en Latinoamérica.

En el mundo existen diversas maneras de comprar en tiendas y supermercados minoristas: puede ser en forma presencial, por delivery o por teléfono, también comprar online o escanear personalmente los productos a través del denominado autoservicio sin pasar por el cajero, ente otros ejemplos.

Sin embargo, el uso de la Inteligencia Artificial (IA) llegó para quedarse: ahora es posible hacer las compras mediante una aplicación. A través de un código QR se podrá ingresar a la tienda para después retirar el producto de la góndola y, por último, salir del lugar sin necesidad de pasar por el cajero, realizando la compra en forma automática. Solamente se necesita la tarjeta de crédito o de débito.

Con la implementación de la IA se agiliza el proceso de compra de un producto. También, evita congestiones o fricciones al momento de hacer la fila antes de llegar al cajero y reduce el tiempo de espera, por lo que la compra en el súper podría demorar tan solo unos cinco minutos.

La empresa de tecnología argentina Go2Future desarrolló Grab&Go, un sistema de inteligencia artificial que permite realizar las compras en tiendas y supermercados inteligentes sin siquiera pasar por el cajero, reduciendo significativamente el tiempo de compra y de espera de los clientes.

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La Reserva Federal anunció el salvataje de los depositantes de la entidad y calmó a los mercados, que temían un contagio sistémico. Se considera la primera corrida bancaria de la historia generada por “mobile banking”

La gravísima corrida bancaria que derivó en el cierre del Sillicon Valley Bank (SVB) provocó un impacto en cadena sobre el sector tecnológico. Decenas de fintech, start ups y fondos de “venture capital” que mantenían su liquidez en la entidad se vieron directamente afectadas. El banco poseía activos por más de U$S 200.000 millones antes que se desatara la crisis de manera súbita.

La FED anunció en la noche del domingo el rescate de los ahorristas de la entidad, llevando tranquilidad a los mercados. Al mismo tiempo, habilitó una nueva línea de liquidez para ayudar a los bancos que precisen hacer frente a retiros de los ahorristas.

De rebote, también se vió afectada una de las principales monedas estables del mercado, el USD Coin. Esta moneda perdió la paridad con el dólar, cayendo a niveles de 0,95 contra la moneda norteamericana. Esto sucedió porque alrededor del 8% de las divisas que garantiza esta cripto se encuentra depositada en el SVB. Sin embargo, la situación tendía a normalizarse luego de los anuncios.

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La tarjeta de débito y las prepagas fueron la puerta de entrada de millones de personas en la región. Ahora se busca dar un paso más en la inclusión financiera de los clientes y tiene cada vez más peso el scoring crediticio propio

La tarjeta de crédito es un producto clave para incluir financieramente en América latina. Por eso no sorprende que el nuevo “campo de batalla” de las principales fintech y bancos digitales de la región se haya concentrado en este producto.

Brubank, un banco digital pionero en la Argentina, anunció en las últimas horas que empezará a ofrecer tarjetas de crédito a sus clientes. Pablo Sánchez, Co-founder y CTO de la entidad, posteó en redes sociales las primeras imágenes de los plásticos que emitirá con Visa. Serán plásticos contactless y de atractivos colores, como azul, rosa y verde.

“La emisión de tarjetas será gradual, aunque tenemos miles de usuarios anotados en lista de espera para recibirlo”, indicaron desde la institución. Por tratarse de un banco, Brubank emite tarjetas de débito como principal producto para todos los clientes.
La entidad ya hace tiempo tiene un producto de crédito vinculado a las compras de los clientes. Se trata de “Patear”, que permite a los usuarios activar una funcionalidad para prorrogar el pago de sus compras. Es el propio consumidor si decide activarla después del 15 de cada mes y qué día del mes siguiente cancelará la deuda. Para activar esta funcionalidad, el banco cobra $ 330 por única vez en el mes, más allá de la cantidad de los pagos que postergue. Por supuesto, también se cobra una tasa de interés por la postergación.

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