jueves, 6 de julio de 2023

Informe mensual de Pagos Minoristas.

Informe Mensual de BCRA sobre Pagos Minoristas, mayo de 2023

– Transferencias inmediatas “push”

    • Administradas por redes: se efectuaron 234,4 millones de transferencias inmediatas “push” por $ 6,9 billones, que se traducen en crecimientos interanuales del 103,3 % y del 25 %, en cantidades y en montos respectivamente. El 62,2 % tuvo como origen y/o destino una CVU, llegando a los $145,8 millones de operaciones.
    • Intra PSPCP: los envíos de dinero intra PSPCP alcanzaron los 109,5 millones de transacciones (138,5 % i.a.) por $ 453,5 mil millones (78,5 % i.a.).

– Pagos con transferencia (PCT): el QR interoperable superó los 10,6 millones de operaciones.

Los pagos con transferencia alcanzaron 203,2 millones de operaciones por un total de $ 843,9 mil millones, conformados en un 14,9 % por pagos interoperables y en un 85,1 % por pagos intra PSPCP, mientras que los montos representan un 20,4 % y 79,6 % respectivamente.

    • PCT interoperables:alcanzan los 31 millones de operaciones (46,7 % i.a.) por un total de $ 176,5 mil millones (-13,2 % i.a.).
      • Iniciados con QR: el 34 % se inició con QR interoperables, que representa más de 10,6 millones de pagos (289,1 % i.a.) por $ 36,3 mil millones (214,4 % i.a.). El 79,8 % fue realizado por clientes que utilizaron sus cuentas a la vista y en un 20,2 % sus cuentas de pago. Asimismo, el 62,6 % de los comercios acreditaron en cuentas a la vista y un 37,4 % en cuentas de pago.
      • Iniciados en POS con credenciales de tarjeta: el 38,6 % de los pagos se realizó a través de la lectura de las credenciales de la tarjeta de débito en una terminal de punto de venta (POS), alcanzando los 12 millones de operaciones (14,7 % i.a.) y $ 95,3 mil millones (-17,7 % i.a.).
      • Iniciados con claves aleatorias:el 12,4 % de los PCT interoperables utilizó un token para su inicio; se trata de 3,9 millones de operaciones (18,2 % i.a.) por $ 17,7 mil millones (-5,1 % i.a.).
      • Iniciados con botón de pago: el 14,9 % tuvo su origen en operaciones vía web, alcanzando los 4,6 millones de pagos (-2,2 % i.a.) y $ 27,1 mil millones. (-52,6 % i.a.).
    • PCT intra PSPCP: alcanzaron los 172,8 millones de pagos por $ 672,1 mil millones, con crecimientos interanuales del 113,3 % en cantidades y del 75,4 % en montos.
      • Iniciados con QR: representaron el 17,3 %, con 29,9 millones de transacciones (74,6 % i.a) por $ 100,7 mil millones (53,1 % i.a).
      • Iniciados en la web: corresponden al 82,7 % restante, con 142,9 millones (123,6 % i.a) de operaciones por $ 571,4 mil millones (80,1 % i.a.).

– Cuentas de pago y fondos invertidos a través de los PSPCP: se registraron en el mes de abril 15,3 millones de cuentas de pago con un saldo total de $ 109,2 mil millones, en tanto que los saldos invertidos en FCI de dinero alcanzaron los $ 219,6 mil millones. Ambos conceptos, considerados en forma conjunta, representan el 1,6 % del total de los depósitos del sector privado, que fue de $ 20,3 billones en el mes mencionado.

– Débito inmediato (DEBIN): los débitos inmediatos aumentaron un 6,4 % respecto al mes precedente con un crecimiento del 78,2 % i.a., alcanzando los 26,1 millones de operaciones por $ 340,3 mil millones; en cantidad de operaciones, el 0,5 % corresponde a DEBIN ocasional y el 99,5 % a DEBIN recurrente.

– Débito directo:se realizaron 11,3 millones de débitos (4,6 % i.a.) por

– Cheques: el 63,1 % de los montos compensados corresponde a ECHEQ.

  • Se compensaron 5,4 millones de cheques (físicos y electrónicos) por un total de $ 3,5 billones. La participación del ECHEQ sobre el total de compensados alcanzó el 37,6 % en cantidades (2 millones de cheques electrónicos) y 63,1 % en monto ($ 2,2 billones).
  • Rechazos por motivo “sin fondos suficientes”: la relación con el total de compensados evidenció una ligera baja en las tasas alcanzando el 0,81 % en cantidades y 0,55 % en montos.

– Tarjetas: el uso de las tarjetas de débito se mantiene por sobre las de crédito.

  • Tarjeta de débito: se efectuaron 151,1 millones de transacciones por $ 763,6 mil millones, representando variaciones del -7,8 % i.a. en cantidades y del -18,6 % i.a. en montos.
  • Tarjeta de crédito:se observan variaciones interanuales del 8,1 % en cantidades y del 1,5 % en montos, realizándose 111,2 millones de pagos por $ 1.167,3 mil millones.

– Tarjetas prepagas de transporte: se realizaron 364,9 millones de viajes (1,3 % i.a.) mediante la tarjeta SUBE, que totalizaron $ 12,2 mil millones (3,2 % i.a.).

– Factura electrónica MiPyME (FCEM): en el mes de mayo el 88,5 % de las operaciones se efectuaron en pesos, ingresando al sistema de circulación abierta (SCA) 99,1 miles de facturas por $ 288,9 billones.

-Extracciones cajeros automáticos: se realizaron 86,1 millones de extracciones de los 17.482 ATM por un total de $ 1.163,8 billones, siendo la cantidad promedio de extracciones en cada ATM de 4.924. El monto de extracción promedio alcanzó $13,5 miles.

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miércoles, 5 de julio de 2023

El euro digital ya tiene marco legal – Frecuencia Money

La Comisión Europea presentó la propuesta definitiva para poner en marcha el euro digital. Después de estudiar el tema durante años, acaba de quedar establecido el primer marco legal para que la moneda comience a utilizarse, posiblemente, a partir de 2026.

El euro digital será una moneda emitida por el Banco Central Europeo. (A diferencia de las criptomonedas, que no tienen un emisor centralizado y dependen de su propia comunidad para establecer su valor).

El objetivo de este proyecto es ofrecer a los consumidores una solución de pago alternativa a escala europea. Según los datos de la Comisión Europea, el 55% de los ciudadanos de la UE prefiere pagar sin usar efectivo, el 22% se inclina por el efectivo y el 23% no tiene ninguna preferencia.

La normativa establece que los datos personales de los ciudadanos estarán totalmente protegidos, porque esa fue una de las objeciones que recibieron por parte de las asociaciones defensoras de los consumidores. Ni siquiera el Banco Central Europeo (BCE) podrá rastrear los datos o detalles personales de los usuarios del euro digital.

Aunque los ciudadanos podrán almacenar esta moneda digital en sus dispositivos móviles, es probable que se establezca un límite de 3.000 euros por persona.

La ley definitiva debe ser respaldada por los 27 Estados miembros de la UE y el Parlamento Europeo. Recordemos que China fue la primera gran economía del mundo en presentar su moneda digital en 2020.

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5 desafíos para proveedores de pagos – Frecuencia Money

Mastercard publicó un nuevo informe sobre el estado de la inclusión financiera después de COVID-19 en América Latina y el Caribe.
El objetivo del estudio, realizado en conjunto con Americas Market Intelligence, fue analizar la adopción de productos y servicios financieros digitales en 7 países de América Latina (Argentina, Brasil, Colombia, El Salvador, Guatemala, México, Perú), y definir los desafíos que perduran en términos de inclusión financiera en la región.

Según este estudio, en América Latina los consumidores que usan efectivo -y no tienen ninguna cuenta en una institución financiera- bajó del 45% a 21% a partir de la pandemia. Pero no hay que sacar conclusiones apresuradas porque la inclusión financiera sigue siendo muy desigual: el 41% de los encuestados en sectores de bajos ingresos no cuenta con ningún instrumento financiero.

Las conclusiones indican que los proveedores de pagos en América Latina deben poner el foco en 5 temas clave para atraer más usuarios y potenciar la inclusión financiera:

  • 1. Priorizar la personalización
    A través de soluciones a medida para los segmentos más postergados, recurriendo a herramientas de gestión de banca abierta y finanzas personales para sumar valor y relevancia.
  • 2. Desarrollar de productos de crédito
    Se necesitan productos que garanticen un acceso sencillo a los préstamos personales y tarjetas de crédito, a través de una calificación crediticia innovadora o garantías creativas.

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The Promise of Fintech Financial Inclusion in the Post COVID-19 Era

Introduction

Somewhere remote in a low-income country, in the early hours of the
morning, a woman wakes up and dials her cell phone. She is borrowing a
very small amount of money digitally to buy vegetables in the local market.
During the day, she will sell her inventory in her shop located in the outskirts
of the town. Some customers will pay her using their mobile wallet, others
with cash. She will transfer the cash onto her phone at the shop next door,
where the merchant is also a mobile money agent. At the end of the day, she
will be able to pay back her loan and keep her profit in her mobile wallet.
She can use this mobile money to pay for the gas she uses to cook dinner, as
the utility company has recently connected its payment system to the mobile
money infrastructure. In her daily life, this is huge progress.
Somewhere central in a rich country, just a few weeks before the winter
holiday season, a machine in a chocolate factory breaks down. Without a
new device, the profits during the busiest part of the year will vanish. The
owner tries frantically to obtain credit from his bank to replace his machine.
Even though the factory has operated for several years and has a profitable
track record, the bank is just too busy for this small client and schedules
an appointment in the new year—way too late. A few years ago, this could
have been the end of the business. But a friend told him about an online
lender. Within a week, the online lender had assessed the creditworthiness,
approved the loan, and disbursed the money. The machine was delivered just
in time—two weeks before Christmas. This is a true story that played out in
the city of London.

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Más de 700 mil argentinos ingresaron por primera vez a una app financiera en el último año – Infobae

Ya son más de 23 millones de argentinos los que utilizan regularmente aplicaciones móviles o sitios webs para realizar sus operaciones en bancos o fintech

La digitalización financiera toma cada vez mayor fuerza en el país. Según datos de Comscore, la cantidad de personas accediendo a sitios y apps de bancos representa el 65,8% de la población en Argentina (dato a marzo 2023) lo que equivale a 23,5 millones de personas en un universo digital de 36 millones.

Ese valor representa un crecimiento de 3% en relación al año pasado, cuando eran 22,8 millones las personas que accedían regularmente a realizar sus operaciones bancarias a través de medios digitales, lo que significa que en doce meses se incorporaron unas 700 mil personas al sistema financiero digital.

Más allá del total de usuarios digitales que existen en el sistema financiero, de acuerdo a un estudio de PWC Argentina, las aplicaciones móviles y los sitios de homebanking son los canales de atención más elegidos para operar diariamente. La preferencia por el uso diario de la app se da de forma repartida en todos los rangos encuestados: en primer lugar, se encuentra el grupo de 35 a 54 años con el 37%, segundo el de 18 a 34 años, representando el 36%.

Según una encuesta realizada por la consultora, el 40% utiliza aplicaciones de bancos digitales. Entre ellos, el 43% son empleados en relación de dependencia, mientras que el 25% representa la población que trabaja de manera autónoma o independiente.

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Google lanza una inteligencia artificial para luchar contra el blanqueo de capitales tras el éxito de la prueba de HSBC

Google afirma que las nuevas herramientas son mucho más eficaces que los enfoques tradicionales basados en reglas para detectar el blanqueo de capitales a gran escala.

Google Cloud anunció recientemente el lanzamiento de su servicio “Anti Money Laundering AI” (AMLAI) tras una exitosa prueba con el grupo de servicios financieros HSBC, con sede en Londres.

AMLAI utiliza el aprendizaje automático para crear perfiles de riesgo, supervisar transacciones y analizar datos. Según una entrada en el blog de Google Cloud:

“La supervisión de transacciones mediante IA sustituye al enfoque basado en reglas y definido manualmente, y aprovecha el poder de los propios datos de las instituciones financieras para entrenar modelos avanzados de aprendizaje automático (ML) con el fin de proporcionar una visión completa de las puntuaciones de riesgo”.

En la práctica, Google Cloud afirma que su socio de prueba, HSBC, vio un aumento de dos a cuatro veces el número de alertas positivas y una reducción del 60% en falsos positivos.

El coste del servicio variará en función del número de clientes a los que se preste servicio diariamente con los sistemas AML y de puntuación de riesgos y del número de clientes que se incluyan en el conjunto de datos de entrenamiento utilizado para hacer girar el modelo.

El lanzamiento de AMLAI supone un paso más en las ambiciones de Google y Google Cloud en el ámbito de la tecnología financiera. Mientras que el actual espíritu de la IA se centra en productos de IA generativa como el chatbot Bard de Google, la empresa ha estado haciendo sentir su presencia discretamente como desarrollador de tecnología financiera y proveedor de servicios bancarios.

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CORTE SUPREMA DE JUSTICIA DE LA NACIÓN – Acordada 22/2023 / Aranceles

ACORDARON:

1º) Fijar el arancel para la realización de los dictámenes periciales efectuados por el Cuerpo Médico Forense, Cuerpo de Peritos Contadores Oficiales, Cuerpo de Peritos Calígrafos Oficiales y Peritos Tasadores, en la suma de pesos doce mil ($ 12.000), ello de conformidad con lo dispuesto en las Acordadas 13/97 y 27/01.

2°) Mantener la vigencia de los diferimientos y exenciones de pago del arancel dispuesto en el punto 1° de la presente, determinados mediante Acordadas 13/97 y 40/97.

3°) Disponer la publicación de la presente en el Boletín Oficial de la República Argentina, a partir de la cual entrará vigente el presente arancel.

Todo lo cual dispusieron y mandaron, ordenando se comunique; se publique en la página oficial de la Corte Suprema de Justicia de la Nación y en el Boletín Oficial de la República Argentina; y se registre en el libro correspondiente, de lo que doy fe.

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CORTE SUPREMA DE JUSTICIA DE LA NACIÓN – Acordada 21/2023 / Aranceles

ACORDARON:

1º) Establecer los aranceles de los siguientes servicios -con excepción de los que sean solicitados por los Poderes del Estado Nacional, Provincial o Municipal, efectuadas por personal que acredite actuar en su representación:

a) Inscripción de peritos, síndicos y martilleros, y abogados de la matrícula federal (ley 22.192) -peso cinco mil ($ 5.000)-.

b) Denuncias formuladas por particulares ante la Dirección de Sumarios: pesos mil ($ 1 .000)-. En caso de ser admitida la veracidad de los hechos puestos en conocimiento de la Corte, el importe será reintegrado al denunciante.

c) Expedición de certificados y testimonios –pesos mil ($ 1.000)-, sin perjuicio de la excepción contemplada por la Acordada 50 /95, para el caso de que los soliciten las partes o los auxiliares de la justicia.

d) Consultas a las oficinas de jurisprudencia –pesos quinientos ($ 500)-. La impresión del material consultado, efectuada por el sistema informático –pesos cincuenta ($ 50)- por cada hoja impresa.

e) La expedición de fotocopias de resoluciones, sentencias y demás actuaciones –pesos cincuenta ($ 50)-, por cada hoja que se entrega al interesado.

f) Certificación sobre la autenticidad de fotocopias –pesos cien ($ 100)- por cada cuatro fotocopias que sean certificadas.

g) Certificaciones de firmas –pesos quinientos ($ 500).

h) Oficios que ingresen al archivo solicitando fotocopias, certificados, remisiones, etc. –pesos mil ($ 1.000)-.

i) Consultas de expedientes archivados en el Archivo General del Poder Judicial –pesos mil ($ 1.000). El presente arancel no se aplicará a los requerimientos realizados por los tribunales para el cumplimiento de sus funciones y mediante el correspondiente oficio. Quedan también expresamente exceptuados los pedidos en tal sentido que realicen historiadores o investigadores, siempre y cuando el material no sea destinado a un trabajo con fines de lucro, para lo cual será necesaria la presentación de una declaración jurada.

j) Los informes brindados por el archivo público –pesos doscientos ($ 200)- para el trámite normal, debiendo adicionarse -pesos seiscientos ($ 600)- si el trámite es urgente.

k) Listado de sorteo de expedientes solicitado por profesionales –pesos cincuenta ($ 50)-, por cada hoja que se entregue al interesado.

l) Las consultas referentes a estadísticas judiciales realizadas por particulares –pesos quinientos ($ 500)-.

m) Notificaciones que se realizan de conformidad con las prescripciones de la ley 26.589 –pesos mil cien ($ 1.100).

2°) Autorizar a la Cámara Nacional Electoral a la adecuación a los nuevos valores de los aranceles dispuestos mediante la presente y, respecto a los servicios específicos que allí se prestan, de acuerdo al detalle del Anexo I.

3°) El presente régimen será aplicable, cualquiera sea el medio a través del cual se suministre la información requerida.

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MINISTERIO DE CIENCIA, TECNOLOGÍA E INNOVACIÓN – Resolución 432/2023 / PROGRAMA NACIONAL RAICES FEDERAL.

RESUELVE:

ARTÍCULO 1º.- Aprobar los Términos de Referencia de la Convocatoria 2023 del PROGRAMA NACIONAL RAICES FEDERAL, indicados en el ANEXO I (IF-2023-68013417-APN-SSPCTEI#MCT), que forma parte integrante de la presente Resolución.

ARTÍCULO 2°.- Delegar en la SECRETARÍA DE PLANEAMIENTO Y POLÍTICAS EN CIENCIA, TECNOLOGÍA E INNOVACIÓN de este MINISTERIO y en la DIRECCIÓN NACIONAL DE DESARROLLO TECNOLÓGICO E INNOVACIÓN (DNDTI) la conformación de la Comisión Evaluadora ad hoc y elaboración de los formularios de evaluación respectivos.

ARTÍCULO 3º.- Imputar el gasto que demande la presente medida, a la Jurisdicción 71 – MINISTERIO DE CIENCIA, TECNOLOGÍA E INNOVACIÓN, SAF 336, Programa 48, Actividad 01, Inciso 5, P. Principal 1, P. Parcial 4, UD 29, F.F 1.1, del presente ejercicio.

ARTÍCULO 4º.- Regístrese, comuníquese a la SECRETARÍA DE PLANEAMIENTO Y POLÍTICAS EN CIENCIA, TECNOLOGÍA E INNOVACIÓN, a la SUBSECRETARÍA DE POLÍTICAS EN CIENCIA, TECNOLOGÍA E INNOVACIÓN, a la DIRECCIÓN NACIONAL DE DESARROLLO TECNOLÓGICO E INNOVACIÓN, a la DIRECCIÓN DE COMUNICACIÓN Y PRENSA para su publicación en el sitio Web de este MINISTERIO, dése a la DIRECCIÓN NACIONAL DEL REGISTRO OFICIAL para su publicación y cumplido, archívese.

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martes, 4 de julio de 2023

Experiencia del cliente y la inteligencia artificial: un camino para mejorar

La experiencia del cliente avanza tanto, que incluso ya está ligada a la inteligencia artificial. Para mejorar los resultados en cada punto de contacto con el cliente, la mayor parte de las empresas (un 67% según Salesforce) asegura que es necesario estar conectado de una manera especial con sus clientes. El rol de la tecnología es vital para poder asegurar esa conexión.

La clave es repensar los procesos de marketing, de comunicación, y de atención al cliente a través de la aplicación de herramientas tecnológicas. Así llegaremos a evolucionar para mejorar la experiencia del cliente. Estar a la altura de clientes cada día más tecnológicos cuyas preferencias y hábitos mutan constantemente, requiere también que las empresas cambien de manera continua. Pero no solamente la mejora continua es necesaria, ¿qué pasaría si siempre estuviéramos un paso más allá? Si nos adelantamos a las expectativas de los consumidores lograremos sorprenderlos y generar momentos memorables. De esta manera mejoraremos la totalidad de su experiencia con nuestra marca.

La inteligencia artificial juega un papel muy importante a la hora de personalizar la experiencia, de generar un trabajo más a medida, de manera “one to one”. Pero esta tecnología no es la única solución para poder personalizar, ni para generar experiencias que sean dignas de recordar. De hecho, no podemos saltar de no tener absolutamente nada digitalizado, de no trabajar con tecnología en lo absoluto, hacia la inteligencia artificial. La mejor estrategia es trabajar con iteraciones, pequeñas mejoras, testeos y mediciones para saber que estamos bien encaminados.

los pasos para empezar a utilizar tecnología

  • Diseñar un customer journey o camino que el consumidor recorre junto a la marca.
  • Identificar los puntos claves de interacción con el usuario.
  • Realizar un plan de modificaciones para mejorar la experiencia en esos puntos de interacción.
  • Pensar cómo la tecnología nos puede ayudar a lograr dichas modificaciones.
  • Aplicar mejoras en un punto del customer journey para medir los cambios en esa etapa y las modificaciones en los resultados finales del negocio y el feedback del cliente.
  • Continuar con los siguientes hitos en el customer journey, y hacer de este proceso algo continuo y escalable. Los cambios nunca terminarán.

Para pensar cómo nos puede ayudar la tecnología, estas son algunas posibilidades que existen en el mercado, de acuerdo al presupuesto de cada empresa y a la etapa en la que se encuentre.

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