Envíos de dinero (transferencias inmediatas “push”) registraron un crecimiento del 111,2 %
i.a.

− Administradas por redes: se registraron 321 millones de transferencias inmediatas
“push”2 por $ 11,7 billones, que implican incrementos interanuales del 111,2 % y del 33
%, en cantidades y en montos3
respectivamente. El 65,8 % tuvo como origen y/o destino
una CVU, llegando a los 211,2 millones de operaciones.

− Intra PSPCP: los envíos de dinero intra PSPCP alcanzaron los 154,3 millones de
transacciones (128,9 % i.a.) por $ 820,5 mil millones (84,1 % i.a.).

Pedidos de dinero (transferencias inmediatas “pull”).

− Se realizaron 453,1 mil transferencias por $ 13,3 mil millones, lo que representa un
crecimiento del 250,6 % en cantidad y del 260,1 % en montos, respecto a agosto.

Pagos con transferencia (PCT): el QR interoperable alcanzó los 17,8 millones de
operaciones.

− PCT interoperables: se efectuaron 32,1 millones de operaciones (21,6 % i.a.) por un total
de $ 246 mil millones (-20% i.a.).

o Iniciados con QR: el 55,6 % se inició con QR interoperables, que representa más de
17,8 millones de pagos (260,8 % i.a.) por $ 92,2 mil millones (245,8 % i.a.). El 82,2
% fue realizado por clientes que utilizaron sus cuentas a la vista y en un 17,8 % sus
cuentas de pago. Asimismo, el 62,9 % de los comercios acreditaron en cuentas a
la vista y un 37,1 % en cuentas de pago.

o Iniciados en POS con credenciales de tarjeta: el 17,1 % de los pagos se realizó a
través de la lectura de las credenciales de la tarjeta de débito en una terminal de
punto de venta (POS), alcanzando los 5,4 millones de operaciones (-53,1% i.a.) y $ 95,6 mil millones (-41 % i.a.).

o Iniciados con claves aleatorias: el 17,7 % de los PCT interoperables utilizó un token
para su inicio; se trata de 5,7 millones de operaciones (90,7 % i.a.) por $ 38,1 mil
millones (79,5 % i.a.).

o Iniciados con botón/link de pago: el 9,6 % de las operaciones corresponden a esta
modalidad, alcanzando los 3,1 millones de pagos (-54,4 % i.a.) y $ 20 mil millones.
(-79,5 % i.a.).
− PCT intra7 PSPCP: alcanzaron los 252,2 millones de pagos por $ 1.256,1 mil millones,
con crecimientos interanuales del 127,5 % en cantidades y del 94,2 % en montos.

o Iniciados con QR: representaron el 15,6 %, con 39,4 millones de transacciones (70,5
% i.a) por $ 175,6 mil millones (59,1 % i.a).

o Iniciados con botón/link de pago: corresponden al 84,4 % restante, con 212,7
millones (142,5 % i.a) de operaciones por $ 1.080,5 mil millones (101,5 % i.a.).

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Montos transaccionados con medios electrónicos subieron 25%

Los medios de pago electrónicos mantuvieron su tendencia expansiva en el primer semestre de 2023. En un contexto de elevada inclusión financiera en términos del número de personas con cuentas bancarias y de pago, los montos transaccionados por adulto se incrementaron un 25% a precios constantes respecto del primer semestre del 2022. Cada persona adulta realizó, en promedio, 25 pagos mensuales por medios electrónicos, alcanzando un máximo histórico. Estos datos se desprenden del último Informe de Inclusión Financiera publicado por el Banco Central de la República Argentina.

La cantidad de personas con cuentas continuó en aumento, alcanzando los 35,7 millones a junio de 2023, aproximándose así al nivel de cobertura plena de la población adulta.

Asimismo, la cantidad de personas que poseen tanto cuentas bancarias como cuentas de pago trepó de 18,3 millones en diciembre de 2022 a 20,1 millones en junio de 2023, lo que representó más del 55% de la población adulta. Esta tendencia evidenciaría el aprovechamiento por parte de las personas de las oportunidades que brinda el sistema de acceder a una multiplicidad de servicios financieros interoperables.

Otros puntos destacados del Informe de Inclusión Financiera son:

El número de personas que registró actividad en alguna de sus cuentas ascendió al menos a 21,9 millones en el segundo trimestre de 2023. De esta forma, el 61,4% de las personas con cuenta tuvo al menos un movimiento de crédito o débito. La población entre 20 y 44 años presentó los mayores niveles de actividad (superior al 70%), con un máximo en el rango etario de 25 a 29 años.

La cantidad de plazos fijos en pesos de personas humanas se ubicó en 8,2 unidades cada 100 cuentas bancarias, alcanzando el punto más alto en los últimos 4 años. Esta métrica creció 45% entre junio de 2022 y de 2023. Este crecimiento también se refleja en una mayor participación de los plazos fijos en moneda nacional en los saldos totales de los productos de ahorro e inversión, la cual pasó de 37% en junio de 2022 a 43% en junio de 2023.

La cantidad de empresas y organizaciones (EyO) con cuentas alcanzó 500.000 unidades en junio del corriente año mostrando un crecimiento de 13.000 EyO respecto de diciembre de 2022. Se destaca la mayor participación de aquellas que operan únicamente a través de cuentas bancarias (80%), respecto de aquellas que poseen ambos tipos de cuentas (19%) o solamente cuentas de pago (1%).

El porcentaje de la población adulta con financiamiento en el sistema financiero ampliado (SFA) registró un aumento de 0,9 p.p. con relación a diciembre de 2022, alcanzando una participación de 55,4% a junio de 2023. De esta forma, el SFA consolida una dinámica en la que se incorporan nuevas personas con financiamiento, pero con una reducción del saldo promedio por deudor.

La cantidad de MiPyMEs con crédito en el SFA continuó creciendo en el primer semestre de 2023. Un millón de este tipo de empresas tuvieron crédito en el SFA a junio de 2023, un aumento neto cercano a 57.000 unidades productivas con relación a junio de 2022. Asimismo, el saldo de financiamiento de las MiPyMEs en el SFA registró una caída interanual de 5,1% a precios constantes.

El apoyo brindado a través de la Línea de Financiamiento para la Inversión Productiva del BCRA, que representó el 28,5% del saldo total de financiamiento a MiPyMEs, mantuvo su impacto positivo en términos de inclusión financiera con eje en el desarrollo productivo de las micro, pequeñas y medianas empresas.

1. Infraestructura financiera
El avance en la digitalización de los servicios financieros, la mayor disponibilidad de dispositivos
móviles e internet y el objetivo de reducción de costos por parte de las entidades financieras
(EEFF), entre otros factores, han provocado cambios en el crecimiento y composición de los
puntos de acceso a servicios financieros (PDA) a nivel global.

Las sucursales y los cajeros automáticos (ATMs) exhiben, a nivel mundial, una tendencia
descendente, mientras que esquemas no tradicionales de acceso como las agencias
complementarias de servicios financieros (ACSF) han crecido de manera significativa,
principalmente por el accionar de India e Indonesia. Durante los últimos cinco años, este fenómeno
ha provocado un cambio significativo en la composición de los PDA, donde la participación de los
ATMs y sucursales en conjunto pasó de 61% en 2017 a 27% en 2022, mientras que, sin considerar
a India e Indonesia, pasó del 83% a 74% en el mismo período de tiempo.

Sin embargo, a lo largo del período mencionado los PDA presentan diferentes comportamientos
en función del nivel de ingresos de los países: (i) los países de ingresos altos reducen los ATMs
y las sucursales y mantienen niveles muy bajos de ACSF; (ii) los países de ingresos medios y
bajos registran crecimientos significativos de ACSF y ATMs y mantienen relativamente estable
el número de sucursales.

Infraestructura física. Durante el primer semestre de 2023, los PDA en Argentina registraron un
aumento de 1,2%, impulsado principalmente por la incorporación de nuevos dispositivos
electrónicos. La cantidad de PDA cada 10.000 adultos y la cobertura de PDA no presentaron
cambios significativos, tanto con relación al porcentaje de localidades como de la población adulta.

En línea con la tendencia global, las sucursales continúan en una senda decreciente y durante
el primer semestre de 2023 mostraron una caída de 1,2% explicada principalmente por el
comportamiento de bancos privados. Las ACSF, por su parte, se mantuvieron prácticamente
constantes con un leve aumento de 0,1%. Este tipo de PDA, que se emplaza casi exclusivamente
en locales de las redes de cobranza extrabancaria, podría haber encontrado un techo dado que
cubrió casi el total de puntos de atención de las redes de cobranza del país.

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