jueves, 9 de noviembre de 2023

Com. A 7884 BCRA / Circular RUNOR 1-1818: “1983/2023 – 40 AÑOS DE DEMOCRACIA” COMUNICACIÓN “A” 7884 A LAS ENTIDADES FINANCIERAS, 08/11/2023 R.I. Contable Mensual “Seguimiento de las negociaciones de divisas de exportaciones de bienes”

Ref.: Circular
RUNOR 1-1818:
R.I. Contable Mensual “Seguimiento de las negociaciones de divisas de exportaciones de bienes”
(R.I. – SECOEXPO). Adecuaciones.
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Nos dirigimos a Uds. para hacerles llegar en anexo las hojas que corresponde reemplazar en el Texto Ordenado de la sección 67. de “Presentación de Informaciones al Banco Central”
en función de las disposiciones difundidas mediante la Comunicación “A”7883.

Al respecto, se destacan las siguientes modificaciones:

Archivo “B4.TXT” – Certificación de extensión de plazo
Adecuación del punto 67.2.2., Observaciones del campo 5 del diseño de registro y control de validación 403.

Archivo “B5.TXT” – Aplicaciones y otras imputaciones
Adecuación del punto 67.2.3., Observaciones de los campos 10 y 11 del diseño de registro y controles de validación 507 y 508.

Archivo “C1.TXT” – Baja de reportes de las entidades en el seguimiento
Adecuación del punto 67.2.4. y control de validación 703, incorporación del control de
validación 706.

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Com. A 7883 BCRA / Circular CONAU 1-1607: R.I. Contable Mensual “Seguimiento de las negociaciones de divisas de exportaciones de bienes”. (R.I. – SECOEXPO).

Ref.: Circular
CONAU 1-1607:
R.I. Contable Mensual “Seguimiento de las negociaciones de divisas de exportaciones de bienes”.
(R.I. – SECOEXPO).
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Nos dirigimos a Uds. para comunicarles las modificaciones introducidas en el Régimen
Informativo de la referencia, aplicables para las presentaciones que se realicen a partir del
10.11.2023.

En este sentido, se efectuaron las adecuaciones que a continuación se resumen:

• se amplió el listado de “códigos de extensión” correspondiente al Apartado B.4;

• se introdujeron aclaraciones respecto de la integración de los datos relacionados
con la información adicional 1 y 2 en el Apartado B.5.;

• se incorporaron nuevos códigos en la Tabla I incluida en el Anexo del Apartado
B; y

• se agregó una aclaración relativa a la rectificación del reporte B.5. en las
instrucciones del Apartado C

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Otro CBDC en América Latina – Frecuencia Money

La República Argentina estudia seriamente la implementación de una moneda digital emitida por el Banco Central. La medida fue anunciada recientemente por Sergio Massa, actual ministro de Economía y candidato presidencial.

El Bank of International Settlements (BIS, por sus siglas en inglés), que es la institución que nuclea a los bancos centrales de todo el mundo, realizó una encuesta que reveló que casi el 90% de las instituciones encuestadas estaban considerando la adopción de Central Bank Digital Currencies, por sus siglas, CBDC.

También reportamos este año en Frecuencia Money que el bloque de países que conforman el BRICS exploran un CBDC común.

CBDC de uso general y mayorista

Vale recordar que un CBDC es un instrumento de pago digital, denominado en la unidad de la cuenta nacional de cada país, que es un pasivo directo del banco central.
Cuando el CBDC está destinado a ser utilizada por hogares y empresas en sus transacciones cotidianas, se denomina CBDC de uso general o “minorista“.
El CBDC minorista difiere de los instrumentos de pago sin efectivo existentes
(es decir: transferencias, pagos con tarjeta y dinero electrónico).

A diferencia del CBDC minorista, un CBDC mayorista se dirige a un grupo diferente de usuarios finales. Se utilizan para transacciones entre bancos, bancos centrales y otras instituciones financieras.
Por lo tanto, los CBDC mayoristas desempeñarían un papel similar
a las reservas actuales o los saldos de liquidación de los bancos centrales. Sin embargo, los CBDC mayoristas podrían permitir a las instituciones financieras acceder a nuevas funcionalidades habilitadas por la tokenización, como la componibilidad.

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Open Argentina avanza hacia el Open Banking – Frecuencia Money

Los clientes financieros en Argentina empezarán a disfrutar de las bondades del Open Banking. El principal, desde el punto de vista del consumidor, es lograr un total manejo integral de sus finanzas, aunque tenga diversas cuentas bancarias y billeteras.

En este primer paso, el Banco Central de Argentina habilitó las llamadas transferencias inmediatas pull. En esta primera etapa participarán algunas fintech muy populares, tales como Mercado Libre, Ualá y Personal Pay, además de algunos de los bancos más reconocidos del país.

Transferencias inmediatas pull e interoperabilidad

Este tipo de operación habilitará al usuario ingresar dinero en cualquier billetera desde sus cuentas  bancarias, y a la inversa. Por única vez tendrá que realizar la confirmación de las credenciales, y luego será tan sencillo como indicar qué monto quiere ingresar y desde cuál de las cuentas registradas.
El sistema validará la transacción en apenas unos segundos.

En la puesta en marcha, el sistema arrancaría con transferencias entre cuentas propias, pero más adelante podría incluir transferencias entre terceros generadas por el receptor de los fondos.
Esta implementación es un primer paso hacia el Open Banking,

El otro punto clave será la mayor interoperabilidad del QR. El Banco Central de la República Argentina (BCRA) prorrogó hasta el 1° de diciembre el plazo para que las fintech se adapten a la interoperabilidad del código QR, algo que permitirá democratizar los sistemas de pago, hoy monopolizados en el país por Mercado Pago.

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Directiva de Servicios de Pago 3: claves para una regulación internacional – Frecuencia Money

La Comisión Europea (CE) anunció que seguirá adelante con sus planes para revisar la Directiva de Servicios de Pago (PSD3), con el objetivo de cambiar las regulaciones concernientes al segmento de pagos y operatoria fintech en Europa.

Ya se han establecido propuestas para pasar de PSD2 a PSD3, ya que la CE analiza que es necesaria una rápida evolución del marco regulatorio, en pos de avanzar los próximos pasos en el desarrollo integral del Open Finance. El compromiso de la Comisión es, específicamente, mejorar la funcionalidad de las APIs que intervienen en este proceso.

Entre las propuestas que la CE va a introducir en en el nuevo PSD3:

. Datos compartidos para ayudar a mejorar los mecanismos de detección de fraude

. Mejora en la definición de los derechos de los consumidores para mejorar la transparencia sobre los cargos.

. Mejora en la disponibilidad de efectivo en tiendas y cajeros automáticos.

En un comunicado a la prensa, la CE expresó que “las nuevas normas mejorarán aún más la protección del consumidor y la competencia en los pagos electrónicos, y permitirán a los consumidores compartir sus datos de forma segura para que puedan obtener una gama más amplia de productos y servicios financieros mejores y más baratos. Estas propuestas sitúan en el centro los intereses, la competencia, la seguridad y la confianza de los consumidores”.

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martes, 7 de noviembre de 2023

Inclusion financiera. Utilización de medios electrónicos de pago.

Montos transaccionados con medios electrónicos subieron 25%

Los medios de pago electrónicos mantuvieron su tendencia expansiva en el primer semestre de 2023. En un contexto de elevada inclusión financiera en términos del número de personas con cuentas bancarias y de pago, los montos transaccionados por adulto se incrementaron un 25% a precios constantes respecto del primer semestre del 2022. Cada persona adulta realizó, en promedio, 25 pagos mensuales por medios electrónicos, alcanzando un máximo histórico. Estos datos se desprenden del último Informe de Inclusión Financiera publicado por el Banco Central de la República Argentina.

La cantidad de personas con cuentas continuó en aumento, alcanzando los 35,7 millones a junio de 2023, aproximándose así al nivel de cobertura plena de la población adulta.

Asimismo, la cantidad de personas que poseen tanto cuentas bancarias como cuentas de pago trepó de 18,3 millones en diciembre de 2022 a 20,1 millones en junio de 2023, lo que representó más del 55% de la población adulta. Esta tendencia evidenciaría el aprovechamiento por parte de las personas de las oportunidades que brinda el sistema de acceder a una multiplicidad de servicios financieros interoperables.

Otros puntos destacados del Informe de Inclusión Financiera son:

El número de personas que registró actividad en alguna de sus cuentas ascendió al menos a 21,9 millones en el segundo trimestre de 2023. De esta forma, el 61,4% de las personas con cuenta tuvo al menos un movimiento de crédito o débito. La población entre 20 y 44 años presentó los mayores niveles de actividad (superior al 70%), con un máximo en el rango etario de 25 a 29 años.

La cantidad de plazos fijos en pesos de personas humanas se ubicó en 8,2 unidades cada 100 cuentas bancarias, alcanzando el punto más alto en los últimos 4 años. Esta métrica creció 45% entre junio de 2022 y de 2023. Este crecimiento también se refleja en una mayor participación de los plazos fijos en moneda nacional en los saldos totales de los productos de ahorro e inversión, la cual pasó de 37% en junio de 2022 a 43% en junio de 2023.

La cantidad de empresas y organizaciones (EyO) con cuentas alcanzó 500.000 unidades en junio del corriente año mostrando un crecimiento de 13.000 EyO respecto de diciembre de 2022. Se destaca la mayor participación de aquellas que operan únicamente a través de cuentas bancarias (80%), respecto de aquellas que poseen ambos tipos de cuentas (19%) o solamente cuentas de pago (1%).

El porcentaje de la población adulta con financiamiento en el sistema financiero ampliado (SFA) registró un aumento de 0,9 p.p. con relación a diciembre de 2022, alcanzando una participación de 55,4% a junio de 2023. De esta forma, el SFA consolida una dinámica en la que se incorporan nuevas personas con financiamiento, pero con una reducción del saldo promedio por deudor.

La cantidad de MiPyMEs con crédito en el SFA continuó creciendo en el primer semestre de 2023. Un millón de este tipo de empresas tuvieron crédito en el SFA a junio de 2023, un aumento neto cercano a 57.000 unidades productivas con relación a junio de 2022. Asimismo, el saldo de financiamiento de las MiPyMEs en el SFA registró una caída interanual de 5,1% a precios constantes.

El apoyo brindado a través de la Línea de Financiamiento para la Inversión Productiva del BCRA, que representó el 28,5% del saldo total de financiamiento a MiPyMEs, mantuvo su impacto positivo en términos de inclusión financiera con eje en el desarrollo productivo de las micro, pequeñas y medianas empresas.

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MINISTERIO DE ECONOMÍA SECRETARÍA DE INDUSTRIA Y DESARROLLO PRODUCTIVO – Resolución 592/2023 / Programa Nacional de Fortalecimiento del Sector Ladrillero” (FORLA)

RESUELVE:

ARTÍCULO 1°.- Créase el “Programa Nacional de Fortalecimiento del Sector Ladrillero” (FORLA), en la órbita de la SUBSECRETARÍA DE INDUSTRIA de la SECRETARÍA DE INDUSTRIA Y DESARROLLO PRODUCTIVO del MINISTERIO DE ECONOMÍA, a fin de fortalecer la capacidad productiva y el agregado de valor de las empresas, emprendedores y cooperativas dedicadas al proceso productivo y elaboración de ladrillos macizos para su comercialización.

ARTÍCULO 2°.- Apruébanse las Bases y Condiciones de la Convocatoria Específica “Proyectos de Fortalecimiento del Sector Cooperativo Ladrillero” que como Anexo (IF-2023-129703556-APN-SSI#MEC) forma parte integrante de la presente resolución.

ARTÍCULO 3°.- Convócase a los potenciales beneficiarios, a la presentación de proyectos en el marco de la Convocatoria Específica de “Proyectos de Fortalecimiento del Sector Cooperativo Ladrillero” en el marco del Programa creado por el Artículo 1°.

ARTÍCULO 4°.- Establécese que la vigencia de la Convocatoria dispuesta en el Artículo 3° de la presente medida tendrá una vigencia de QUINCE (15) días corridos a partir del día siguiente de la publicación en el Boletín Oficial o hasta agotar el cupo presupuestario, lo que ocurra primero.

ARTÍCULO 5°.- Desígnase a la SUBSECRETARÍA DE INDUSTRIA de la SECRETARÍA DE INDUSTRIA Y DESARROLLO PRODUCTIVO del MINISTERIO DE ECONOMÍA como Autoridad de Aplicación del mencionado Programa, quedando facultada a dictar las normas complementarias y aclaratorias necesarias para su implementación.

ARTÍCULO 6°.- Encomiéndase al Comité Ejecutivo del Fideicomiso Financiero y de Administración “Fondo Nacional de Desarrollo Productivo” (FONDEP) las tareas asignadas en las Bases y Condiciones aprobadas en el Artículo 2° y a instruir al fiduciario a realizar las tareas de fiscalización del cumplimiento de las obligaciones que deberán ser asumidas por las beneficiarias conforme la normativa.

ARTÍCULO 7°.- El gasto que demande el cumplimiento de la presente medida será financiado por el Fideicomiso Financiero y de Administración “Fondo Nacional de Desarrollo Productivo” (FONDEP), quien destinará el monto máximo de PESOS DOSCIENTOS SESENTA MILLONES ($ 260.000.000) para la presente Convocatoria.

ARTÍCULO 8°.- La presente resolución entrará en vigencia a partir del día de su publicación en el Boletín Oficial.

ARTÍCULO 9°.- Comuníquese, publíquese, dése a la DIRECCIÓN NACIONAL DEL REGISTRO OFICIAL y archívese.

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lunes, 6 de noviembre de 2023

Funcionamiento de los bancos el lunes 6 de noviembre, Día de las y los trabajadores bancarios

Este lunes 6 de noviembre las sucursales bancarias de todo el país no abrirán para la atención al público por la celebración del Día de los trabajadores bancarios.

Tampoco operarán las cámaras compensadoras que actúan en la liquidación y compensación de las operaciones. Así, aquellas operaciones que tengan vencimiento el lunes se liquidarán el día siguiente, martes 7 de noviembre de 2023.

Durante la jornada estarán habilitados los medios electrónicos, como cajeros automáticos y los home banking, y estarán disponibles los sistemas de pagos digitales, como las billeteras, las tarjetas de débito y de crédito y se podrá realizar pagos con transferencia. 

 

Com. A 7881 BCRA / Circular RUNOR 1-1817: Régimen Informativo Contable Mensual. Efectivo Mínimo y Aplicación de Recursos (R.I. – E.M. – A.R.). Adecuaciones

Ref.: Circular
RUNOR 1-1817:
Régimen Informativo Contable Mensual. Efectivo
Mínimo y Aplicación de Recursos (R.I. – E.M. –
A.R.). Adecuaciones
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Nos dirigimos a Uds. para hacerles llegar las hojas que corresponden reemplazar en el
texto ordenado de la Sección 6. de “Presentación de Informaciones al Banco Central” relacionadas
con las disposiciones difundidas mediante la Comunicación “A” 7880.

Al respecto, y como consecuencia de la incorporación de la partida 745000/00001 se
destacan las siguientes modificaciones:

– Adecuación del acápite v) del punto 6.1.1.4.

– Adecuación de los controles de validación 102 y 138

– Incorporación de los controles de validación 531 y 532.

Adicionalmente y como consecuencia del fin de vigencia de la partida 744000/00001
se eliminan los controles de validación 529 y 530.

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Com. A 7880 BCRA / Circular CONAU 1-1606: Régimen Informativo Contable Mensual. Efectivo mínimo y Aplicación de Recursos (R.I. – E.M. – A.R.). Adecuaciones.

Ref.: Circular
CONAU 1-1606:
Régimen Informativo Contable Mensual. Efectivo
mínimo y Aplicación de Recursos (R.I. – E.M. –
A.R.). Adecuaciones
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Nos dirigimos a Uds. para comunicarles las modificaciones introducidas en el régimen
informativo de la referencia, como consecuencia de la emisión de la Comunicación “A” 7720.
Al respecto, se detallan los siguientes cambios, con vigencia para las informaciones a
octubre/23:

– Incorporación de la partida 745000/001 – Incremento de exigencia por Defecto de
aplicación del Cupo 2023 – Línea de financiamiento para la inversión productiva de
MiPyME.

– Baja de la partida 744000/001 – Incremento de exigencia por Defecto de aplicación
del Cupo 2022/2023 – Línea de financiamiento para la inversión productiva de
MiPyME.

Descargar Completo COMUNICACIÓN “A” 7880